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赵先生今年32岁，已婚，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。A．赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B．赵先生的生涯阶段属于建立期，应该既在职进修充实自己，同时拟订职业生涯计划 (career plan)，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C．赵先生的冢庭处在家庭成熟期，在支出

题目

赵先生今年32岁，已婚，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。

A．赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案

B．赵先生的生涯阶段属于建立期，应该既在职进修充实自己，同时拟订职业生涯计划 (career plan)，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加

C．赵先生的冢庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划

D．赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险

相似考题

1.赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金税后8万元。离婚后赵先生分得了一套120平米的住房，房屋还有50元贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款l0万元，定期存款l0万元，基金资产5万元。赵先生家庭的年结余比率为( )。A．0.15B．0.24C．0.32D．0.46

2.根据下面材料，回答下列问题：张自谦现年30岁，男性，已婚，有一个2岁小孩。单薪，年收入6万元，年支出4.5万元。20年定期寿险，每万元保额的保费为37元。20年终身寿险，每万元保额的保费为176元。如果以10年支出为保额需求，年收入的10%为保费预算，终身寿险与定期寿险的合理搭配为( )。A．终身寿险45.2万元；定期寿险31.2万元B．终身寿险31.2万元；定期寿险13.8万元C．终身寿险13.8万元；定期寿险31.2万元D．终身寿险22.5万元；定期寿险22.5万元

3.张先生家庭2008年年收入15万元，生活支出4万元，年初购房向银行贷款80万元，年利率为5%，20年期，按年等额本息偿还。2008年张先生保障型保费支出1万元，子女教育年金保险支出2万元，定期定额基金支出1万元。2008年张先生家庭收支储蓄表中的储蓄为( )。A．4万元B．5万元C．6万元D．7万元

4.根据以下资料，回答下列题目：张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房的结果，将花光这笔存款，并且以又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率按5%计算，退休后生活按20年计算。换房规划会排挤到退休金累积的部位，如期退休的退休金缺口为( )万元。A．24.6B．28.7C．32.9D．37.7

更多“赵先生今年32岁,已婚,妻子30岁,儿子两岁。家庭年收入10万元,支出6万元,有存款20万元,有购房计划。 ”相关问题

  • 第1题：

    根据以下资料，回答下列题目：

    苏先生家庭2007年年收入15万元，家计支出4万元，年初购房向银行贷款80万元，年利率为5%，20年期，按年等额本息偿还。2007年苏先生保障型保费支出1万元，子女教育年金保险支出2万元，定期定额基金支出1万元。

    2007年苏先生家庭收支储蓄表中的储蓄为( )万元。

    A．2

    B．4

    C．6

    D．8


    参考答案：C
    解析：计入当年支出的利息费用为：80×5%=4(万元)；储蓄=15-4-4-1=6(万元)。

  • 第2题：

    共用题干
    赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金税后8万元。离婚后赵先生分得了一套120平米的住房，房屋还有50万元贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款10万元，定期存款10万元，基金资产5万元。根据案例回答下列问题。

    赵先生为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则赵先生家庭目前最为急需()。
    A:提高投资收益率.
    B:增加家庭年结余
    C:削减家庭债务
    D:购买商业保险

    答案：D
    解析：

  • 第3题：

    共用题干
    赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金税后8万元。离婚后赵先生分得了一套120平米的住房，房屋还有50万元贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款10万元，定期存款10万元，基金资产5万元。根据案例回答下列问题。

    关于赵先生家庭的现状，说法错误的是()。
    A:赵先生家庭流动性很好
    B:赵先生家庭日常开支过多
    C:赵先生家庭潜在风险较大
    D:赵先生家庭可以提高资产收益率

    答案：B
    解析：

  • 第4题：

    共用题干
    赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金税后8万元。离婚后赵先生分得了一套120平米的住房，房屋还有50万元贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款10万元，定期存款10万元，基金资产5万元。根据案例回答下列问题。

    赵先生家庭的年结余比率为()。
    A:15%
    B:24%
    C:32%
    D:46%

    答案：B
    解析：

  • 第5题：

    共用题干
    赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金税后8万元。离婚后赵先生分得了一套120平米的住房，房屋还有50万元贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款10万元，定期存款10万元，基金资产5万元。根据案例回答下列问题。

    赵先生家庭的流动性比率为()。
    A:12
    B:16
    C:18
    D:22

    答案：C
    解析：

  • 第6题：

    共用题干
    张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%，退休后生活20年。根据案例回答20～29题。

    若张先生不换屋，张太太也不兼职，但把10万元存款中的5万元拿来重新装潢，另外5万元准备作8年后的子女10万元的高等教育金。若股票的平均报酬率为10%，债券为4%，子女教育基金目标投资合理的资产配置为()。
    A:股票30%，债券70%
    B:股票50%，债券50%
    C:股票70%，债券30%
    D:股票85%，债券15%

    答案：D
    解析：
    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT，8i,20n,END，FV=14.64；④需要的退休金总额为：-4PMT，5i,20,BGN，PV=52.34；⑤退休金缺口=52.34-14.64=37.7（万元）。


    ①需要退休金总额为：-4PMT，5i,20n,BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额为：52.34FV,8i,20n，END，PMT=-1.1437；③每年可用于还房贷本息金额=4-1.1437=2.8563（万元）；④可借房贷额为：-2.8563PMT,4i,20n，PV=38.8；⑤可换房金额=10+40+38.8=88.8（万元）。


    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n,PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT,8i,20n,END，FV=14.64；④65岁时可累积退休金为：-14.64PV，-4PMT,8i,5n，FV=44.98；⑤65岁时需要的退休金总额为：-4PMT，5i，15n，BGN，PV=43.59；⑥需要的退休金总额43.59万元＜44.98万元，所以可以在65岁退休。


    ①需要的退休金总额：-4PMT,5i,20n，BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额：52.34FV,8i,20n，PMT=-1.1437；③每年偿还房贷金额应储蓄额：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；④每年的消费预算：10-1.1437-3.68≈5.18（万元）。


    6*70%=4.2（万元），-4.2PMT，6i,45n，PV=64.91，即家庭生活费64.91万元；-10FV,6i,8n，PV=6.27，即子女教育金需求6.27万元；64.91+6.27-10=61.18（万元）。


    换房之后没有存款，多出50万元的贷款，保额需求=64.91+6.27+50=121.18（万元）。


    此时年储蓄=4+2=6（万元），支付房贷3.68万元后还有2.32万元，以现金流量模式计算内部报酬率。CF1=2.32,F1=7,CF2=-10（教育金）+2.32=-7.68.F2=1,CF3=2.32，F3=12,CF4=-4（退休金），F4=20,IRR=4.127，即投资报酬为4.13%。


    ①需要的报酬率：-5PV,8n,10FV，I/Y=9.05%；②代入A、B、C、D四项数据分别演算，只有D项符合要求，即85%*l0%+15%*4%=9.1%。


    资产组合基金投资标的为其他基金，依据不同类型β值的变异不同；交易所买卖基金(ETF)可复制所追踪的指数绩效，β值最接近1；平衡型基金有股债配置，与股价指数相比β值小于1；积极操作型基金想赢过指数，通常β值大于1。


    根据CAPM模型，股票报酬率=Rf+β（Rm-Rf）=2%+1.2*（10%-2%）=11.6%；假设该股票一年的价格为X，则有：(X+1-20)/20=0.116，X=21.32（元）。

  • 第7题：

    阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭生命周期属于（??）。

    A.成熟期
    B.成长期
    C.形成期
    D.稳定期

    答案：B
    解析：
    家庭的生命周期一般可分为：①形成期；②成长期；③成熟期；④衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。

  • 第8题：

    赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，为其家庭的规划架构重点应是（　　）。

    A、赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案
    B、赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加
    C、赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
    D、赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险

    答案：B
    解析：
    成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。

  • 第9题：

    赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，投资顾问为其家庭的规划架构重点是（ ）。

    A、赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案
    B、赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加
    C、赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
    D、赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险

    答案：B
    解析：
    B
    成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。

  • 第10题：

    阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。

    A、成熟期
    B、成长期
    C、形成期
    D、稳定期

    答案：B
    解析：
    B
    家庭的生命周期一般可分为：①形成期；②成长期；③成熟期；④衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。

  • 第11题：

    阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。

    A.形成期
    B.成熟期
    C.成长期
    D.稳定期

    答案：C
    解析：
    家庭成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

  • 第12题：

    单选题
    张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为（）①以适当的贴现率计算预期净收入的现值②明确个人的在职期或服务期③用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入④估算个人未来在职期的年收入现值
    A

    ②④③①

    B

    ①③②④

    C

    ④②③①

    D

    ③①②④


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    共用题干
    张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%，退休后生活20年。根据案例回答20～29题。

    若换房之后才想到要买保险，则保额需求应为()万元。
    A:91.2
    B:101.2
    C:111.2
    D:121.2

    答案：D
    解析：
    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT，8i,20n,END，FV=14.64；④需要的退休金总额为：-4PMT，5i,20,BGN，PV=52.34；⑤退休金缺口=52.34-14.64=37.7（万元）。


    ①需要退休金总额为：-4PMT，5i,20n,BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额为：52.34FV,8i,20n，END，PMT=-1.1437；③每年可用于还房贷本息金额=4-1.1437=2.8563（万元）；④可借房贷额为：-2.8563PMT,4i,20n，PV=38.8；⑤可换房金额=10+40+38.8=88.8（万元）。


    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n,PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT,8i,20n,END，FV=14.64；④65岁时可累积退休金为：-14.64PV，-4PMT,8i,5n，FV=44.98；⑤65岁时需要的退休金总额为：-4PMT，5i，15n，BGN，PV=43.59；⑥需要的退休金总额43.59万元＜44.98万元，所以可以在65岁退休。


    ①需要的退休金总额：-4PMT,5i,20n，BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额：52.34FV,8i,20n，PMT=-1.1437；③每年偿还房贷金额应储蓄额：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；④每年的消费预算：10-1.1437-3.68≈5.18（万元）。


    6*70%=4.2（万元），-4.2PMT，6i,45n，PV=64.91，即家庭生活费64.91万元；-10FV,6i,8n，PV=6.27，即子女教育金需求6.27万元；64.91+6.27-10=61.18（万元）。


    换房之后没有存款，多出50万元的贷款，保额需求=64.91+6.27+50=121.18（万元）。


    此时年储蓄=4+2=6（万元），支付房贷3.68万元后还有2.32万元，以现金流量模式计算内部报酬率。CF1=2.32,F1=7,CF2=-10（教育金）+2.32=-7.68.F2=1,CF3=2.32，F3=12,CF4=-4（退休金），F4=20,IRR=4.127，即投资报酬为4.13%。


    ①需要的报酬率：-5PV,8n,10FV，I/Y=9.05%；②代入A、B、C、D四项数据分别演算，只有D项符合要求，即85%*l0%+15%*4%=9.1%。


    资产组合基金投资标的为其他基金，依据不同类型β值的变异不同；交易所买卖基金(ETF)可复制所追踪的指数绩效，β值最接近1；平衡型基金有股债配置，与股价指数相比β值小于1；积极操作型基金想赢过指数，通常β值大于1。


    根据CAPM模型，股票报酬率=Rf+β（Rm-Rf）=2%+1.2*（10%-2%）=11.6%；假设该股票一年的价格为X，则有：(X+1-20)/20=0.116，X=21.32（元）。

  • 第14题：

    共用题干
    张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%，退休后生活20年。根据案例回答20～29题。

    换房规划会排挤到退休金累积，如期退休的退休金缺口为()万元。
    A:24.6
    B:28.7
    C:32.9
    D:37.7

    答案：D
    解析：
    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT，8i,20n,END，FV=14.64；④需要的退休金总额为：-4PMT，5i,20,BGN，PV=52.34；⑤退休金缺口=52.34-14.64=37.7（万元）。


    ①需要退休金总额为：-4PMT，5i,20n,BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额为：52.34FV,8i,20n，END，PMT=-1.1437；③每年可用于还房贷本息金额=4-1.1437=2.8563（万元）；④可借房贷额为：-2.8563PMT,4i,20n，PV=38.8；⑤可换房金额=10+40+38.8=88.8（万元）。


    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n,PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT,8i,20n,END，FV=14.64；④65岁时可累积退休金为：-14.64PV，-4PMT,8i,5n，FV=44.98；⑤65岁时需要的退休金总额为：-4PMT，5i，15n，BGN，PV=43.59；⑥需要的退休金总额43.59万元＜44.98万元，所以可以在65岁退休。


    ①需要的退休金总额：-4PMT,5i,20n，BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额：52.34FV,8i,20n，PMT=-1.1437；③每年偿还房贷金额应储蓄额：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；④每年的消费预算：10-1.1437-3.68≈5.18（万元）。


    6*70%=4.2（万元），-4.2PMT，6i,45n，PV=64.91，即家庭生活费64.91万元；-10FV,6i,8n，PV=6.27，即子女教育金需求6.27万元；64.91+6.27-10=61.18（万元）。


    换房之后没有存款，多出50万元的贷款，保额需求=64.91+6.27+50=121.18（万元）。


    此时年储蓄=4+2=6（万元），支付房贷3.68万元后还有2.32万元，以现金流量模式计算内部报酬率。CF1=2.32,F1=7,CF2=-10（教育金）+2.32=-7.68.F2=1,CF3=2.32，F3=12,CF4=-4（退休金），F4=20,IRR=4.127，即投资报酬为4.13%。


    ①需要的报酬率：-5PV,8n,10FV，I/Y=9.05%；②代入A、B、C、D四项数据分别演算，只有D项符合要求，即85%*l0%+15%*4%=9.1%。


    资产组合基金投资标的为其他基金，依据不同类型β值的变异不同；交易所买卖基金(ETF)可复制所追踪的指数绩效，β值最接近1；平衡型基金有股债配置，与股价指数相比β值小于1；积极操作型基金想赢过指数，通常β值大于1。


    根据CAPM模型，股票报酬率=Rf+β（Rm-Rf）=2%+1.2*（10%-2%）=11.6%；假设该股票一年的价格为X，则有：(X+1-20)/20=0.116，X=21.32（元）。

  • 第15题：

    共用题干
    张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%，退休后生活20年。根据案例回答20～29题。

    若张先生可延后退休年龄，为了达成换房目标，应该延后到()岁。（不考虑法定退休年龄限制）
    A:65
    B:67
    C:69
    D:71

    答案：A
    解析：
    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT，8i,20n,END，FV=14.64；④需要的退休金总额为：-4PMT，5i,20,BGN，PV=52.34；⑤退休金缺口=52.34-14.64=37.7（万元）。


    ①需要退休金总额为：-4PMT，5i,20n,BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额为：52.34FV,8i,20n，END，PMT=-1.1437；③每年可用于还房贷本息金额=4-1.1437=2.8563（万元）；④可借房贷额为：-2.8563PMT,4i,20n，PV=38.8；⑤可换房金额=10+40+38.8=88.8（万元）。


    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n,PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT,8i,20n,END，FV=14.64；④65岁时可累积退休金为：-14.64PV，-4PMT,8i,5n，FV=44.98；⑤65岁时需要的退休金总额为：-4PMT，5i，15n，BGN，PV=43.59；⑥需要的退休金总额43.59万元＜44.98万元，所以可以在65岁退休。


    ①需要的退休金总额：-4PMT,5i,20n，BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额：52.34FV,8i,20n，PMT=-1.1437；③每年偿还房贷金额应储蓄额：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；④每年的消费预算：10-1.1437-3.68≈5.18（万元）。


    6*70%=4.2（万元），-4.2PMT，6i,45n，PV=64.91，即家庭生活费64.91万元；-10FV,6i,8n，PV=6.27，即子女教育金需求6.27万元；64.91+6.27-10=61.18（万元）。


    换房之后没有存款，多出50万元的贷款，保额需求=64.91+6.27+50=121.18（万元）。


    此时年储蓄=4+2=6（万元），支付房贷3.68万元后还有2.32万元，以现金流量模式计算内部报酬率。CF1=2.32,F1=7,CF2=-10（教育金）+2.32=-7.68.F2=1,CF3=2.32，F3=12,CF4=-4（退休金），F4=20,IRR=4.127，即投资报酬为4.13%。


    ①需要的报酬率：-5PV,8n,10FV，I/Y=9.05%；②代入A、B、C、D四项数据分别演算，只有D项符合要求，即85%*l0%+15%*4%=9.1%。


    资产组合基金投资标的为其他基金，依据不同类型β值的变异不同；交易所买卖基金(ETF)可复制所追踪的指数绩效，β值最接近1；平衡型基金有股债配置，与股价指数相比β值小于1；积极操作型基金想赢过指数，通常β值大于1。


    根据CAPM模型，股票报酬率=Rf+β（Rm-Rf）=2%+1.2*（10%-2%）=11.6%；假设该股票一年的价格为X，则有：(X+1-20)/20=0.116，X=21.32（元）。

  • 第16题：

    共用题干
    赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金税后共8万元。离婚后赵先生分得了一套120平米的住房，房屋还有50万贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款10万元，定期存款10万元，基金资产5万元。根据案例回答104～107题。

    关于赵先生家庭的现状，说法错误的是()。
    A:赵先生家庭流动性很好
    B:赵先生家庭日常开支过多
    C:赵先生家庭潜在风险较大
    D:赵先生家庭可以提高资产收益率

    答案：B
    解析：
    结余比率=年结余/年税后收入=(8000*12+80000-4000*12-10000-20000*2-3000*12)/(8000*12+80000)=23.86%。


    流动性比率=流动性资产/每月支出=(100000+100000)/[4000+3000+(10000+20000+20000)/12]=18。


    商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定事故所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。由于赵先生是单亲家庭，是家庭的惟一经济来源，支撑着整个家庭，且儿子年龄较小，赵先生的家庭目前急需商业保险。


    赵先生家庭日常开支为3000元，大概占其总收入的20%，不属于开支过多。

  • 第17题：

    共用题干
    张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%，退休后生活20年。根据案例回答20～29题。

    若张先生选择股票型基金作为股票投资方向，若跟所追踪的股价指数来比较，下列基金的β值最接近1的是()。
    A:资产组合基金
    B:交易所买卖基金
    C:平衡式基金
    D:积极操作型基金

    答案：B
    解析：
    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT，8i,20n,END，FV=14.64；④需要的退休金总额为：-4PMT，5i,20,BGN，PV=52.34；⑤退休金缺口=52.34-14.64=37.7（万元）。


    ①需要退休金总额为：-4PMT，5i,20n,BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额为：52.34FV,8i,20n，END，PMT=-1.1437；③每年可用于还房贷本息金额=4-1.1437=2.8563（万元）；④可借房贷额为：-2.8563PMT,4i,20n，PV=38.8；⑤可换房金额=10+40+38.8=88.8（万元）。


    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n,PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT,8i,20n,END，FV=14.64；④65岁时可累积退休金为：-14.64PV，-4PMT,8i,5n，FV=44.98；⑤65岁时需要的退休金总额为：-4PMT，5i，15n，BGN，PV=43.59；⑥需要的退休金总额43.59万元＜44.98万元，所以可以在65岁退休。


    ①需要的退休金总额：-4PMT,5i,20n，BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额：52.34FV,8i,20n，PMT=-1.1437；③每年偿还房贷金额应储蓄额：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；④每年的消费预算：10-1.1437-3.68≈5.18（万元）。


    6*70%=4.2（万元），-4.2PMT，6i,45n，PV=64.91，即家庭生活费64.91万元；-10FV,6i,8n，PV=6.27，即子女教育金需求6.27万元；64.91+6.27-10=61.18（万元）。


    换房之后没有存款，多出50万元的贷款，保额需求=64.91+6.27+50=121.18（万元）。


    此时年储蓄=4+2=6（万元），支付房贷3.68万元后还有2.32万元，以现金流量模式计算内部报酬率。CF1=2.32,F1=7,CF2=-10（教育金）+2.32=-7.68.F2=1,CF3=2.32，F3=12,CF4=-4（退休金），F4=20,IRR=4.127，即投资报酬为4.13%。


    ①需要的报酬率：-5PV,8n,10FV，I/Y=9.05%；②代入A、B、C、D四项数据分别演算，只有D项符合要求，即85%*l0%+15%*4%=9.1%。


    资产组合基金投资标的为其他基金，依据不同类型β值的变异不同；交易所买卖基金(ETF)可复制所追踪的指数绩效，β值最接近1；平衡型基金有股债配置，与股价指数相比β值小于1；积极操作型基金想赢过指数，通常β值大于1。


    根据CAPM模型，股票报酬率=Rf+β（Rm-Rf）=2%+1.2*（10%-2%）=11.6%；假设该股票一年的价格为X，则有：(X+1-20)/20=0.116，X=21.32（元）。

  • 第18题：

    共用题干
    张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%，退休后生活20年。根据案例回答20～29题。

    如果张太太找到一份兼职工作，可增加2万元年收入，其它原始条件均不变（不考虑劳保或企业退休金）。要完成换屋、子女教育与退休的目标，需要的投资报酬率为（）。
    A:3.02%
    B:4.13%
    C:5.25%
    D:6.88%

    答案：B
    解析：
    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT，8i,20n,END，FV=14.64；④需要的退休金总额为：-4PMT，5i,20,BGN，PV=52.34；⑤退休金缺口=52.34-14.64=37.7（万元）。


    ①需要退休金总额为：-4PMT，5i,20n,BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额为：52.34FV,8i,20n，END，PMT=-1.1437；③每年可用于还房贷本息金额=4-1.1437=2.8563（万元）；④可借房贷额为：-2.8563PMT,4i,20n，PV=38.8；⑤可换房金额=10+40+38.8=88.8（万元）。


    ①每年偿还房贷金额为：50PV,4i,20n,PMT=-3.68；②每年可储蓄额=10-6-3.68=0.32（万元）；③60岁时可累积的退休金：-0.32PMT,8i,20n,END，FV=14.64；④65岁时可累积退休金为：-14.64PV，-4PMT,8i,5n，FV=44.98；⑤65岁时需要的退休金总额为：-4PMT，5i，15n，BGN，PV=43.59；⑥需要的退休金总额43.59万元＜44.98万元，所以可以在65岁退休。


    ①需要的退休金总额：-4PMT,5i,20n，BGN，PV=52.34；②每年需退休金储蓄金额：52.34FV,8i,20n，PMT=-1.1437；③每年偿还房贷金额应储蓄额：50PV,4i,20n，PMT=-3.68；④每年的消费预算：10-1.1437-3.68≈5.18（万元）。


    6*70%=4.2（万元），-4.2PMT，6i,45n，PV=64.91，即家庭生活费64.91万元；-10FV,6i,8n，PV=6.27，即子女教育金需求6.27万元；64.91+6.27-10=61.18（万元）。


    换房之后没有存款，多出50万元的贷款，保额需求=64.91+6.27+50=121.18（万元）。


    此时年储蓄=4+2=6（万元），支付房贷3.68万元后还有2.32万元，以现金流量模式计算内部报酬率。CF1=2.32,F1=7,CF2=-10（教育金）+2.32=-7.68.F2=1,CF3=2.32，F3=12,CF4=-4（退休金），F4=20,IRR=4.127，即投资报酬为4.13%。


    ①需要的报酬率：-5PV,8n,10FV，I/Y=9.05%；②代入A、B、C、D四项数据分别演算，只有D项符合要求，即85%*l0%+15%*4%=9.1%。


    资产组合基金投资标的为其他基金，依据不同类型β值的变异不同；交易所买卖基金(ETF)可复制所追踪的指数绩效，β值最接近1；平衡型基金有股债配置，与股价指数相比β值小于1；积极操作型基金想赢过指数，通常β值大于1。


    根据CAPM模型，股票报酬率=Rf+β（Rm-Rf）=2%+1.2*（10%-2%）=11.6%；假设该股票一年的价格为X，则有：(X+1-20)/20=0.116，X=21.32（元）。

  • 第19题：

    (2017年)赵先生今年31岁，妻子29岁，女儿2岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，为其家庭的规划架构重点应是（）。

    A.稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案
    B.成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加
    C.成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
    D.形成期，年轻可承受较高的投资风险

    答案：B
    解析：
    成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为女儿两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加。故其生涯阶段属于成长期。

  • 第20题：

    赵先生今年37岁，妻子35岁，女儿6岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，为其家庭的规划架构重点应是（）。

    A.稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案
    B.成熟期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加
    C.成长期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
    D.形成期，年轻可承受较高的投资风险

    答案：C
    解析：
    成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为女儿六岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期。

  • 第21题：

    王先生今年36岁，妻子35岁，子女1岁，家庭年收入8万元，支出5万元，有存款20万元并正在累积，从家庭生命周期分析，王先生的家庭生命周期属于( )。


    A.成熟期

    B.成长期

    C.形成期

    D.衰老期

    答案：B
    解析：
    家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。王先生家庭人员数目固定，1岁的子女没有开始学业，可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。

  • 第22题：

    阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。

    A.成熟期
    B.成长期
    C.形成期
    D.稳定期

    答案：B
    解析：
    家庭生命周期中的成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题干中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于成长期。

  • 第23题：

    根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（ ）万元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。

    A.10万元，1万元
    B.20万元，2万元
    C.100万元，1万元
    D.200万元，2万元

    答案：C
    解析：
    根据“双十原则”，家庭所需寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一，可知，题中家庭年净收入为10万元，则所需寿险保额为10×10=100万元，保费支出为10×1/10=1万元。

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