若保险公司在理赔核定过程中发现2009年6月5日张某的丈夫曾因肝硬化住院治疗但张某因重大过失未履行告知义务。则下列说法正确的是，①保险公司不承担给付重大疾病保险金的责任②保险公司可以解除保险合同③保险公司对张某交纳的保险费不予退还④保险公司有权追回其已给付的早期治疗保险金。A.①②③B.①②③④C.①②D.①②④

本题综合考查人身保险合同的成立与保险理赔。 A项：《保险法解释(二)》第3条规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经缴纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。本题中，投保单由保险公司业务人员代为填写和签字，经过甲公司的认可，不影响甲公司购买保险的意思表示，保险合同成立，故A项正确。
B项、D项：《保险法》第45条规定：“因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”本题中，张某的行为虽有不妥之处，但不构成犯罪行为，而且张某的死亡与张某的行为并无直接因果关系，不属于因故意犯罪而导致死亡的情形，故B、D两项正确。
C项：张某打碎李某的车窗玻璃，本题中张某向李某催要租金，达不到情势紧迫不能及时请求公力救济的条件，因此，属于违法的侵权行为而非合法的自助行为，故C项错误。

《保险法解释（三）》第 5?条第 2?款规定："保险人知道被保险人的体检结果，仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由要求解除合同的，人民法院不予支持。" 本题中，若张某投保时，提交给保险公司的体检报告明确显示其患有乙肝，保险公司已经知道该情况，仍然承保订立合同，相当于保险公司已经放弃了解除权，在事故发生后甲保险公司不能主张解除合同而拒赔。故 A?选项正确。 《保险法》第 16?条第 2?款、第 3?款规定："投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。" 由此可知，解除合同必须在规定的时间内解除，甲保险公司在发现张某隐瞒事实一个月后无权解除保险合同。故 B?选项正确。 《保险法解释（二）》第 8?条规定："保险人未行使同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形（故意或重大过失未履行如实告知义务）为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。"因此， 如果不解除保险合同，则保险合同仍然是有效的，甲保险公司不可以在不解除保险合同的情况下，拒绝赔付。故C?选项错误。 《保险法》第 16?条第 4?款、第 5?款规定："投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。" 本题中，张某投保时故意隐瞒自己患乙肝的事实，因此保险人有权解除合同，并且不承担赔偿责任，不退还保险费。故 D?选项错误。

.《保险法》第16条规定，订立保险合同， 保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问 的,投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如 实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者 提高保险费率的,保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知遒有解除事 由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日 起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于 合同解除前发生的保险亊故，不承担赔偿或者给付保 险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险 事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发 生的保险亊故，不承担賠偿或者给付保险金的责任,但 应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知 的情况的,保险人不得解除合同；发生保险事故的，保 险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的 事故。
本案中张某的情形，确实未按照保险合同要求的 方式告知其患有乙肝的信息,依据上述法律规定，问题 的关键在于看张某未告知的亊实是否足以影响保险公 司同意承保或者提髙保险费率，而不是看张某未告知 的事实是否与保险事故的发生有关。从案情来看，险 种为重大疾病险,而张某曾经患乙肝，很明显张某未告 知曾患乙肝的事实对保险公司来说，足以影响其决定 是否同意承保或者提高保险费率。另外,从案情来看， 张某明知自己是曾患肝炎之人，但在填写相关资料时 却未告知保险人。符合上述规定。保险公司可以解除 合同。
故本题选择C、D项。A选项错在告知的方式上 有问题;B选项错在违背法律的规定，认为自己的员工 还需授权才能代表保险公司，不符合保险公司员工保 护的规定。

【考点】保险合同的成立、生效；保险人法定免责【详解】《保险法》第13条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。虽然投保单是保险公司业务员代为签字和填写，但甲公司成功缴纳了保险费，应视为保险公司已同意承保，所以保险合同成立。A正确。根据《保险法》第43条至第45条的规定，保险公司仅于以下情形下免责：(1)投保人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。(2)被保险人自杀的，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。(3)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的。张某打碎车窗玻璃的行为不构成故意犯罪，张某的死亡也并非投保人或者受益人的行为造成，因此保险公司不得因此免责，B、D正确。张某的行为不属于合法的自助行为，且与保险理赔并无关系，所以不是针对保险公司索赔的理由，C错误，不选。