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第1题：
反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是()。A:不良资产率
B:不良贷款拨备覆盖率
C:贷款迁徙率
D:风险运营效率答案：B解析：不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。 -
第2题：
世界各地防范证券结算风险的措施包括。（）A:采取盯市制度、收取担保品来防范差价风险
B:采取货银对付交收机制的防范本金风险
C:引入做市面制度，防范流动性风险
D:妥善选择结算银行，防范结算银行风险答案：A,B,D解析：除上述ABD三项之外，管理和防范结算风险的措施还包括：①采用事前防范措施，强化结算参与人的资格管理；②建立结算互保金和其他财务资源，防范流动性风险；③加强证券登记结算机构内部管理，完善证券登记结算系统软、硬件设施，防止操作风险；④建立完善的法律法规体系和健全的业务规则体系，减少结算行为和结算关系在法律上的不确定性，防范法律风险；⑤提高快速处置风险的能力，防止系统性风险的发生 -
第3题：
世界各地防范证券结算风险的措施不包括（）。A:引入做市商制度，防范流动性风险
B:妥善选择结算银行，防范结算银行风险
C:采取盯市制度、收取担保品来防范价差风险
D:采取货银对付交收机制防范本金风险答案：A解析：除上述BCD三项Z外，管理和防范结算风险的措施还包括：①采用事前防范措施，强化结算参与人的资格管理；②建立结算互保金和其他财务资源，防范流动性风险；③加强证券登记结算机构内部管理，完善证券登记结算系统软、硬件设施，防止操作风险；④建立完善的法律法规体系和健全的业务规则体系，减少结算行为和结算关系在法律上的不确定性，防范法律风险；⑤提高快速处置风险的能力，防止系统性风险的发生。 -
第4题：
简述投资银行业所面临的主要风险及其防范措施；投资银行主要业务面临的风险及其防范。
正确答案: 投资银行面临的各种风险可分为：
1）市场风险：
负责撰写和报送风险报告，制定和实施全公司的市场风险管理大纲；定期对各业务单位进行风险评估；计量和确认各种市场风险暴露；
负责制定风险确认、评估的标准和方法并报全球风险经理审批。确认和计量风险的方法有：VaR分析法、压力分析法、场景分析法；制定风险限额
2）信用风险：
对最主要的潜在信用暴露建立内部指引，由信用风险管理部总经理进行监督； 实行初始信用审批制实行信用限额制：对各种交易监控
3）营运风险包括：操作风险、技术风险、法律风险、财务控制风险等
支持公司业务向多实体化、多货币化、多时区化发展；
改善复杂的跨实体交易的控制，促进技术、操作的标准化，
提高资源的替代性利用；
消除多余的地区请求原则；
降低技术、操作成本，使公司总体营运风险控制在最合适的范围内。
（1）承销业务的风险与防范
承销业务风险指不能在规定时间内按事前约定的条件完成承销发行任务而造成损失的可能性。包括发行方式风险、竞争风险（项目竞争失败或承销证券得不到市场认可）、违法违规操作风险等。
承销业务的三种发行方式的风险分析：
代销：风险最小
余额包销和全额包销：在市场状况不佳时，具有较大的承销风险 规避承销风险的方法：
运用金融衍生工具规避风险，如金融期货或金融期权等；绿鞋期权。
（2）自营（做市商）业务的风险与防范
证券自营风险是指投资银行在进行证券投资活动中面临的风险，包括投资产品本身内含风险、证券市场价格异常波动的风险、投资决策不当风险等。非系统性风险：通过多种证券形成的投资组合使各个证券的非系统风险相互抵消。 系统性风险：运用证券的贝塔系数确定应进行风险抵冲的头寸金额，再通过股指期货或期权予以对冲。
（3）证券经纪业务的风险管理
证券经纪风险是指投资银行在接受客户委托，代理交易股票、债券、衍生工具时所面临的风险。
证券经纪业务风险包括：规模不经济风险；信用风险（如融资融券）；由于人为或信息系统错误带来的操作风险。
防范经纪业务风险的财务要求：保证足够流动性；建立违约损失准备；自营业务与经纪业务严格区分，投资者证券帐户与自有证券分开保管，投资者资金帐户的资金专项存入央行指定的银行。 -
第5题：
电话银行消费者应经常浏览银行官方网站关于电话银行的风险提示，增强自身风险防范意识，不断提高本人防范电话银行风险的能力。
正确答案:正确 -
第6题：
简述商业银行不良贷款产生的原因。
正确答案: （1）社会融资结构的影响，我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。
（2）宏观经济体制的影响。长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大部分不良资产。
（3）是政策性银行成立前，国家根据宏观经济发展的需要而发放的贷款，也就是所谓的政策性贷款，这些贷款中的大部分后来成为银行的不良贷款。
（4）社会信用环境不好，没有形成较好的信用文化。
（5）除此之外，商业银行本身也存在着一些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。与此同时，对商业银行的监督管理工作不足也是影响因素之一。 -
第7题：
改进过度依赖抵质押物等第二还款来源的信贷模式，加强借款人实际偿付能力的动态分析，可以（）。
- A、从源头上防范信贷风险
- B、从源头上防范押品造假案件风险
- C、从源头上防范借假冒名贷款的风险
- D、从源头上防范不良贷款的产生
正确答案:A,B,D -
第8题：
贷款风险检查内容主要是检查银行业金融机构的（）
- A、贷款风险分类标准执行情况
- B、不良贷款总量
- C、不良贷款比率
- D、不良贷款的结构变化情况
正确答案:A,B,C,D -
第9题：
单选题反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是（ ）。A不良贷款率
B不良贷款拨备覆盖率
C预期损失率
D贷款准备充足率
正确答案： D解析： -
第10题：
问答题简述银行不良贷款的风险防范正确答案： 《商业银行法》第57条规定：“商业银行应当按照国家有关规定，提取呆帐准备金，冲销呆帐。”呆账准备金是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆帐的准备金，现行的金融监管法规一般称为“贷款损失准备金”。解析： 暂无解析 -
第11题：
单选题（ ）是银行信用风险最直接的体现。A疑似不良贷款
B二级不良贷款
C不良贷款
D呆账、坏账
正确答案： C解析： -
第12题：
单选题反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。A不良资产率
B不良贷款拨备覆盖率
C贷款迁徙率
D风险运营效率
正确答案： B解析： -
第13题：
不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()答案：对解析： -
第14题：
不良贷款是银行信用风险最直接的体现。（ ）答案：对解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。 -
第15题：
( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款
B.二级不良贷款
C.不良贷款
D.呆账、坏账答案：C解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。 -
第16题：
反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是（）。
- A、不良贷款率
- B、不良贷款拨备覆盖率
- C、预期损失率
- D、贷款准备充足
正确答案:B -
第17题：
简述商业银行不良贷款处理方式。
正确答案: 处置不良资产的方式：
我国金融资产管理公司承担着特殊使命，国家赋予了我们比较宽泛的业务范围和相应的手段与功能。金融资产管理公司在处置不良资产处置中，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍卖、破产清算等手段外，还有下列几种主要的处置方式：
（一）债务重组。对债务人的债务进行重组，是资产处置中大量使用的方式。债务重组的前提条件是债务人有良好的偿债意愿，目的是恢复债务人的偿债能力。债务重组，就是对其作出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上作出新的安排，有的可能在应收利息上作出折让，有的也可以在本金上作出适当折让。
（二）债权转让。债权转让有许多前提条件，要与债务重组比较收益、成本和风险，经过多方比较以后，才会选择债务转让为最终的方式，因而债权转让方式在选择顺序上优于企业破产的处置方式。
（三）债权置换。债权置换是一种价值止损和价值提升相结合的资产处置方式。采用债权置换方式，在方案设计上一般要作出这样几种判断：一是债权置换得到整体价值提升；二是债权的安全性提高，风险降低；三是置换后新的债务人与原来的债务人相比偿债能力更强；四是通过债权置换，我们的处置过程又增加了新的有效担保；五是通过置换便于债务重组，达到债务人债务重组后提高还款能力。
（四）行业重组与跨行业重组。资产处置过程中要达到双赢的目的，即债权人和债务人双赢，或者说三赢，即债权人、债务人和地方政府都满意，就要树立资产管理公司的重组专家形象，进行跨行业重组或行内重组，或者资产重组。通过重组，优势互补，市场份额增加、管理能力得到提升，市场融资能力增强，拓宽市场渠道，降低经营成本和管理成本，提高经济效益和企业偿债能力，达到提升企业价值，进而达到提升债权价值的目的。
（五）资产分包。资产分包的目的在于提高资产处置效率和降低处置成本，这是国际上普遍采取的一种较好的方式。
（六）资产证券化。资产证券化作为一种金融创新，是一种技术和操作方法，它并不局限于某一种特定的处理不良资产的方法。金融资产管理公司将不良资产进行整合后，经过第三方进行信用增级后以此为担保发行证券。当然不良资产证券化与正常的信贷资产证券化有所不同，必须采取一系列特殊的措施以保证其运作的成功，比如折价发行、政府介入信用增级以及在税收方面提供优惠等。 -
第18题：
简述解决商业银行不良贷款的主要方法。
正确答案: 1.强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
2.分离不良资产，交由专门机构处理；
3.培育资产重组的中介机构和中介专家；
4.充分览胜金融市场尤其是证券市场将行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
5.债权全部或部分转股权；
6.直接的资本注入；
7.破产清算；
8.利用信贷资产衍生产品降低风险
商业银行进入资本.市场，能够利用资本.市场进行直接豆浆，扩大商业银行的资本金，使银行具有更大的实力和利润空间来处理其不良资产的问题。 -
第19题：
简述银行卡业务的内部操作风险，其风险点及防范措施？
正确答案: 内部操作风险是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。
风险点：内部专业人员作案，利用工作漏洞、设臵程序后门、利用工作之便盗窃银行卡信息，手段更加隐蔽，对银行声誉的影响也更严重。
防范措施：加强内控机制及从业人员职业道德教育。 -
第20题：
问答题简述投资银行的自营业务及其风险防范。正确答案： 自营业务是指以盈利为目的，运用自有资金和依法筹集的资金，并通过自己的帐户买卖有价证券的行为。
风险防范：
（1）遵守自营业务的经营原则
①自营业务和其他业务分账经营、分业管理原则。
②开设专门的自营账户原则。
⑥严格内部控制原则。
⑧加强自律管理原则。
⑨接受监管与检查原则。
（2）严格执行自营业务风险控制的有关规定和比例
（3）制定各种量化指标和技术性措施
（4）建立健全内部监控体系
（5）完善自营业务风险防范的外部环境解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题简述银行卡业务的内部操作风险，其风险点及防范措施？正确答案： 内部操作风险是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。
风险点：内部专业人员作案，利用工作漏洞、设臵程序后门、利用工作之便盗窃银行卡信息，手段更加隐蔽，对银行声誉的影响也更严重。
防范措施：加强内控机制及从业人员职业道德教育。解析： 暂无解析 -
第22题：
单选题反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是（）。A不良贷款率
B不良贷款拨备覆盖率
C预期损失率
D贷款准备充足
正确答案： B解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题简述投资银行业所面临的主要风险及其防范措施；投资银行主要业务面临的风险及其防范。正确答案： 投资银行面临的各种风险可分为：
1）市场风险：
负责撰写和报送风险报告，制定和实施全公司的市场风险管理大纲；定期对各业务单位进行风险评估；计量和确认各种市场风险暴露；
负责制定风险确认、评估的标准和方法并报全球风险经理审批。确认和计量风险的方法有：VaR分析法、压力分析法、场景分析法；制定风险限额
2）信用风险：
对最主要的潜在信用暴露建立内部指引，由信用风险管理部总经理进行监督； 实行初始信用审批制实行信用限额制：对各种交易监控
3）营运风险包括：操作风险、技术风险、法律风险、财务控制风险等
支持公司业务向多实体化、多货币化、多时区化发展；
改善复杂的跨实体交易的控制，促进技术、操作的标准化，
提高资源的替代性利用；
消除多余的地区请求原则；
降低技术、操作成本，使公司总体营运风险控制在最合适的范围内。
（1）承销业务的风险与防范
承销业务风险指不能在规定时间内按事前约定的条件完成承销发行任务而造成损失的可能性。包括发行方式风险、竞争风险（项目竞争失败或承销证券得不到市场认可）、违法违规操作风险等。
承销业务的三种发行方式的风险分析：
代销：风险最小
余额包销和全额包销：在市场状况不佳时，具有较大的承销风险 规避承销风险的方法：
运用金融衍生工具规避风险，如金融期货或金融期权等；绿鞋期权。
（2）自营（做市商）业务的风险与防范
证券自营风险是指投资银行在进行证券投资活动中面临的风险，包括投资产品本身内含风险、证券市场价格异常波动的风险、投资决策不当风险等。非系统性风险：通过多种证券形成的投资组合使各个证券的非系统风险相互抵消。 系统性风险：运用证券的贝塔系数确定应进行风险抵冲的头寸金额，再通过股指期货或期权予以对冲。
（3）证券经纪业务的风险管理
证券经纪风险是指投资银行在接受客户委托，代理交易股票、债券、衍生工具时所面临的风险。
证券经纪业务风险包括：规模不经济风险；信用风险（如融资融券）；由于人为或信息系统错误带来的操作风险。
防范经纪业务风险的财务要求：保证足够流动性；建立违约损失准备；自营业务与经纪业务严格区分，投资者证券帐户与自有证券分开保管，投资者资金帐户的资金专项存入央行指定的银行。解析： 暂无解析