请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。

参考答案：(1)加强应急管理组织体系和专门机构建设。
(2)加大危机应急训练，建立责任共担机制。
(3)大力推动应急管理机制建设。
(4)制定详实的应急危机预案。
(5)完善城市公共危机的相关法律体系。
(6)建立应急管理的平战切换机制。
(7)重视风险管理。

参考答案：(1)有利于有效控制信贷规模和进度。贷款资金直接支付到借款的实际受益方，企业借贷行为更趋于理性，信贷“虚放、虚增”等问题将得到有效控制。(2)有效遏制贷款挪用现象，提高贷款质量。通过将贷款资金直接划入交易对手账户，有效遏制信贷资金挪用问题，防止信贷资金流入股市和房地产市场。(3)银行存款营销模式将发生变化。由于贷款资金支付至借款人的交易对手，商业银行在存款上要积极争取公司客户的上下游的客户资源。(4)中小银行的扩展模式将发生变化。在实贷实付模式下，不能保证借款人所有的交易对手都在贷款银行开设结算账户，从而会影响到对公存款的派生。(5)短期内将增加银行财务成本。一是需要增加贷款发放审核环节的人力支出，作业量与成本均会明显增加。二是需要加大系统调整和账户管理上的成本。(6)从长期来看有利于提高银行综合效益。实贷实付将改变商业银行“重放轻贷、 重贷轻管”的现象，有利于提升信贷资产质量，相应银行的风险调整后的资本回报率将得到实质性提髙。

参考答案：

(1)商业银行要倡导和强化全员风险意识，引导全体员工树立对风险管理的认同感，真正意识到风险管理绝不仅仅是风险部门和风险管理人员的事情，风险管理人人有责，形成防范风险的第一道屏障。

(2)商业银行要确立鼓励主动发现和报告风险的基调，通过完善机制，建立风险管理职能部门间有效的分工和合作机制，以及信息交流和沟通机制，缩短风险的汇报 路径，提高风险管理效率。

(3)商业银行要提高内部控制文化的科技含量。通过计算机程序编制、设定权限指令，控制超越授权的违规操作，避免因为个人疏忽而导致的业务失误，从而有效地 防范风险;通过计算机系统强化对业务操作运行的实时监控管理，构建全面覆盖内部控制关键环节的风险预警和监控系统;借助计算机系统收集、加工、反馈风险信息数据，为决策提供充分信息支持;同时，加强信息技术运用自身风险防范管理。

参考答案：

(1)识别信用风险。信用风险普遍存在于银行的业务活动当中，不管是表内业务还是表外业务，包括资产组合和市场交易，许多金融工具都内含着一定的信用风险。信用风险管理还要考虑信用风险与流动性风险、市场风险等其他风险的关系。

(2)准确计量信用风险。准确量化信用风险是有效防范和控制信用风险的关键，也是贷款定价、业绩考核和资本配置的基础。

(3)加强信用风险的监测和控制。严格信贷档案管理、实行审贷分离制度、确定科学的审批权限、完善贷款合同及相关法律文件、明确贷款发放流程。要重视内部稽 核有效性、合规检查能力，贷后检查人员应独立于审批人员。

(4)在信用风险报告方面，对于逾期情况及贷款分类、大额关联贷款、行业分类、跨国债权等方面，银行能够及时准确向管理层报告，及时送达有关人员以及时采取必要的行动。

参考答案：

(1)建立和规范操作流程。要逐步建立一套适应基层商业银行业务发展的、有效的风险控制制度体系，如激励机制和风险控制奖惩制度，并定期考评。

(2)避免政出多门或救火式制度。上级行对内部控制制度的制定、修改和完善要适合基层商业银行业务发展、风险控制的要求，避免不同制度间存在矛盾或重叠现象。增强内控制度的系统性、完整性和操作简洁化，发挥好制度在防范和控制风险中的根本作用。

(3)加强人员考核管理。一是提高全员防范操作风险意识。二是落实岗位轮换和强制休假制度，并实行对关键部位和人员的突击性审计。三是要合理改革员工考核办法，把风险控制作为考核的重要标准之一。四是加大对新业务培训力度，防止员工因“无知”而造成业务风障。

(4)建立健全监督体制。要努力提高检查人员的专业素质和水平，选拔业务精、能力强的员工充实监督队伍;要提高监督检查工作的质量和效率，加快运用现代信息 技术步伐，对风险隐患要监督整改过程并注重整改后的效果。

正确答案:(1)同伴关系促进幼儿社会技能的发展。社会技能是交往的产物，在与同伴交往的过程中，幼儿逐渐认识到自己的特征以及自己在同伴心中的形象和地位，学会与其他人共同参加活动，学会如何与他人建立良好的关系，学会怎样处理敌意和专横、怎样对待竞争和合作，学会如何保持友谊和解决冲突，学会如何坚持自己的主张或放弃自己的意见。(2)同伴关系满足幼儿的情感归属需要。研究发现，幼儿在与同伴交往时，常常表现出愉快、兴奋和无拘无束的交谈，能够放松自主地投入到各种活动中。幼儿在与同伴交往时，被同伴接纳，受到同伴的赞许或尊重，可以使幼儿产生一种心理上的成就感，满足幼儿的社交需求，从而使幼儿获得社会性的支持，产生一种归属感。幼儿在同伴交往中获得的这种情感归属，是一种积极的社会情感，可以帮助幼儿克服情绪上和心理上可能出现的问题，有助于幼儿心理的健康发展。(3)同伴关系对幼儿自我概念的发展具有独特影响。幼儿在认知上常常具有自我中心的特点，只有在与同伴交往的过程中，才会认识到别人的观点、需要与自己并不相同，学从而会了解并理解别人，约束自己，改变自己不合理的想法与行为，学会与同伴和谐相处。

参考答案：

(1)对合规管理的资源保障作出更明确的规定，切实缓解商业银行合规管理部门人员紧缺、工作疲于应付的问题。

(2)应提出具体措施，切实保障合规部门的独立性。

(3)应切实强化分支机构合规管理，加强对“明星行长”、“明星客户经理”、“明 星交易员”的合规监控。

(4)应推出量化合规风险管理的有关制度。具体明确合规风险点的界定标准、合规风险量化指标与方法、合规风险评估标准与方法、合规风险监测指标的设置与方法等。

(5)明确合规管理与操作风险等的职责边界等问题。

(6)扎实做好合规三项制度的实施。真正落实有关合规管理的激励、考核、问责和举报制度。

(7)商业银行应强化合规风险识别和监测。探索合规风险管理的计量指标和方法，建立适合自身的合规风险管理技术。

参考答案：

(1)概率法。

(2)统计估值法。统计估值法是利用统计得来的历史资料，确定在不同经济条件下，某种风险发生的概率;或是在不同风险损失程度下，某种风险发生的概率。

(3)假设检验法。对未知参数的数值提出假设，然后利用样本提供的信息来检验所提出的假设是否合理，这种方法称为假设检验法。像统计估值法一样，假设检验法适用于统计规律稳定、历史资料齐全的风险概率估计。

(4)回归分析法。回归分析法是通过找出间接风险因素与直接风险因素的函数关系来估计直接风险因素的方法。

(5)在险价值法。在险价值(VaR)指在正常的市场条件和给定的置信水平下，金融参与者在给定的时间区间内的最大期望损失。

(6)持续期法。持续期也称为久期，是固定收人金融工具的所有预期现金流量的加权平均时间，也可以理解为固定收益金融工具各期现金流量抵补最初投人的平均时间。商业银行通常使用经调整的有效持续期来度量利率风险。商业银行可以通过合理安排有效持续期缺口的规模大小进行资产负债管理。

参考答案：

(1)商业银行应建立抵质押品管理制度，明确合格抵质押品的种类、抵质押率、抵质押品估值的方法及频率、对抵质押品监测以及抵质押品清收处置等相关要求。

(2)抵质押品价值评估应坚持客观、独立和审慎的原则，评估价值不能超过当前合理的市场价值。

(3)商业银行应建立抵质押品的调査和审查流程，确保抵质押真实、合法、有效，并建立及时、有效的清收抵质押品的程序。

(4)商业银行应对抵质押品定期监测，并督促出质人或抵押人按照抵质押合同的约定履行各项义务。

(5)如果抵质押物被托管方持有，商业银行应确保托管方将抵质押物与其自有资产分离，并对托管资产实物与账目进行有效动态管理。

(6)商业银行应当建立抵质押品管理的信息系统，对抵质押品的名称、数量、质量、所在地、权属状况等基本信息，抵质押品的估值方法、频率、时间，抵质押品与债项的关联关系，以及抵质押品的处置收回信息等进行记录和管理。

答：教师在教学过程中要善于激发学生的学习动机，以便达到更好的教学效果。激发学生的学习动机可从以下方面进行：
(一) 创设问题情境，实施启发式教学。教师在教学过程中可以创设一定的问题情境，引发学生思考，采用启发式的教学来激发学生的学习动机。
(二)根据作业难度，恰当控制动机水平。美国心理学家耶克斯和多德森认为，中等程度的动机激起水平与作业难度密切相关：任务较容易，最佳激起水平较高;任务难度中等，最佳动机激起水平也适中;任务越困难，最佳激起水平越低。这便是有名的耶克斯-多德森定律(简称倒“U”曲线)。教师可以设置适当的作业难度，激发学生的动机水平。
(三)充分利用反馈信息，妥善进行奖惩。心理学研究表明，表扬与奖励比批评与指责能更有效地激发学生的学习动机，因为前者能使学生获得成就感，增强自信心。因此，教师在教学中要对学生的进步与努力即使给予表扬和奖励，以激发更多的学习动机。
(四)正确指导结果归因，促使学生继续努力。在学生完成某一学习任务后，教师应指导学生进行成败归因。一方面，要引导学生找出成功或失败的真正原因;另一方面，教师也应根据每个学生过去一贯的成绩的优劣差异，从有利于今后学习的角度进行归因，一般而言，归因于主观努力的方面均是有利的。