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简述中长期贷款的特点和管理要求。

题目

简述中长期贷款的特点和管理要求。

相似考题

1.信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。（ ）

2.简述企业广告中长期计划的要求。

3.简述中长期流动资金贷款的管理要点。

4.中长期贷款具有( )、不确定性因素多等特点，因而中长期贷款的利率较高，对企业的资信要求也高。A:无需担保 B:期限长 C:额度大 D:额度小 E:信用高

参考答案和解析
正确答案: 商业银行发放的中长期贷款，从银行经营角度看，属于经营性贷款，其目标是追求盈利：从国民经济角度看，一般属于固定资产投资性贷款，其规模、投向要受到经济建设的规模、速度、比例关系等的制约。因此，在贷款管理上，既要符合商业银行贷款管理原则，更要服从国民经济宏观调控的需要，具有比短期贷款更为严格的要求。
（一）从国民经济和整个社会再生产的角度
1、中长期贷款的使用，直接影响经济建设规模、速度和结构比例关系
2、中长期贷款的使用会推动流动资金的扩张
3、中长期贷款对市场供应和货币流通状况影响很大。
（二）从贷款组织管理方法的角度
1、中长期贷款流动差、风险大
2、中长期贷款实行决策权集中，执行权分散
3、中长期贷款的还款来源一般是贷款项目所增加的收入
4、中长期贷款项目投资来源多
5、中长期贷款项目横向联系广泛
更多“简述中长期贷款的特点和管理要求。”相关问题

  • 第1题：

    简述中长期贷款项目财务分析包括内容。


    正确答案: 1、财务预测的审查
    2、项目现金流量分析
    3、项目财务盈利能力分析
    4、项目清偿能力分析
    5、不确定性分析

  • 第2题：

    银行发放给某摄影协会用于开办摄影扩印服务的中长期贷款，按中长期贷款实际投向分类制度应归入哪一行业（）。

    • A、农、林、牧、渔业贷款
    • B、居民服务和其他服务业贷款
    • C、公共管理和社会组织贷款
    • D、水利、环境和公共设施管理业贷款

    正确答案:C

  • 第3题：

    承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照中长期贷款业务执行。


    正确答案:错误

  • 第4题：

    简述中长期贷款的种类。


    正确答案: （一）房地产开放贷款
    房地产开发贷款是指银行向借款人发放的用于房屋建造、土地开放过程中所需资金的本外币贷款，包括房地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。
    房地产开发贷款按贷款用途还可分为住房开发贷款、商用房开发贷款、土地储备贷款、经济适用住房开发贷款、廉租住房建设贷款等。
    其特点有：
    1、房地产开发贷款的性质是固定资产贷款还是流动资金贷款，视具体项目而定。
    2、房地产开发贷款的偿还主要取决于项目经营情况，项目的销售利润是还本付息的来源。
    3、房地产开发贷款常出现用在建工程连同土地使用权设定抵押，作为贷款的担保。
    4、房地产贷款的批发业务与零售业务有密切联系。
    （二）项目融资
    项目贷款是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。
    项目融资的形式包括：
    1、无追索权的项目融资。指贷款银行对项目的投资者没有任何追索权，在这种方式下，贷款人只能依靠项目本身所产生的收益作为还本付息的来源。贷款银行（或机构）可在该项目资产上设立担保权益，除此之外，项目投资者不再以任何方式提供信用担保，如果该项目中途停建或经营失败，其资产或收益不足以清偿全部贷款，贷款人无权向投资者追索。
    2、有追索权的项目融资。在这种方式下，除了上述的还款来源和设定担保物担保外，贷款方还要求与项目建设、完工、经营有利益关系的第三者提供担保。如项目不能完工或经营失败，项目本身资产或收益不足以清偿债务时，贷款方有权向上述各担保人追偿。
    项目融资的特征（与传统贷款方式相比的不同之处）：
    与传统的贷款方式相比，项目融资有着明显的特征。在传统的贷款方式中，贷款人在决定是否对借款人提供贷款时，主要依据是的该公司作为一个整体，其资产、负债、利润及现金流量的情况。而对借款公司通过融资所要投资的某个具体项目的经济强度（指预期收益、现金流量及其资产价值）的评价、控制则放在较次要的位置。因为贷款人看重的是借款公司在一定历史基础上形成的经济实力。在借款公司整体资信基础上，即使某个特定项目投资失败，贷款方仍有获得债权清偿的基础。与传统贷款不同，项目融资具有以下几个主要特征：
    1、项目导向原则
    2、有限追索权原则
    3、风险分担原则
    4、表外融资原则
    5、融资成本较高
    （三）固定资产贷款
    固定资产贷款是银行为企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
    固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有：
    1、技术改造贷款。是指商业银行为支持以内涵扩大再生产为主的技术改造和技术引进而发放的中长期贷款。技术改造贷款具有垫支性和投资性。
    2、基本建设贷款是指商业银行为满足企业在基本建设项目建设过程中资金需要而发放的中长期贷款。

  • 第5题：

    从中长期贷款投向来看，机构发放给城市树木、草坪的种植和管理等活动的贷款属（）

    • A、农林牧渔业贷款
    • B、居民服务和其他服务业贷款
    • C、公共管理、社会保障和社会组织贷款
    • D、水利、环境和公共设施管理业贷款

    正确答案:D

  • 第6题：

    以下贷款不归属于中长期贷款计划管理和监测的有（）。

    • A、仓储设施贷款
    • B、流转粮食贷款
    • C、政策性挂账贷款
    • D、中期流动资金贷款

    正确答案:C

  • 第7题：

    问答题
    简述中长期贷款的种类。

    正确答案： （一）房地产开放贷款
    房地产开发贷款是指银行向借款人发放的用于房屋建造、土地开放过程中所需资金的本外币贷款，包括房地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。
    房地产开发贷款按贷款用途还可分为住房开发贷款、商用房开发贷款、土地储备贷款、经济适用住房开发贷款、廉租住房建设贷款等。
    其特点有：
    1、房地产开发贷款的性质是固定资产贷款还是流动资金贷款，视具体项目而定。
    2、房地产开发贷款的偿还主要取决于项目经营情况，项目的销售利润是还本付息的来源。
    3、房地产开发贷款常出现用在建工程连同土地使用权设定抵押，作为贷款的担保。
    4、房地产贷款的批发业务与零售业务有密切联系。
    （二）项目融资
    项目贷款是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。
    项目融资的形式包括：
    1、无追索权的项目融资。指贷款银行对项目的投资者没有任何追索权，在这种方式下，贷款人只能依靠项目本身所产生的收益作为还本付息的来源。贷款银行（或机构）可在该项目资产上设立担保权益，除此之外，项目投资者不再以任何方式提供信用担保，如果该项目中途停建或经营失败，其资产或收益不足以清偿全部贷款，贷款人无权向投资者追索。
    2、有追索权的项目融资。在这种方式下，除了上述的还款来源和设定担保物担保外，贷款方还要求与项目建设、完工、经营有利益关系的第三者提供担保。如项目不能完工或经营失败，项目本身资产或收益不足以清偿债务时，贷款方有权向上述各担保人追偿。
    项目融资的特征（与传统贷款方式相比的不同之处）：
    与传统的贷款方式相比，项目融资有着明显的特征。在传统的贷款方式中，贷款人在决定是否对借款人提供贷款时，主要依据是的该公司作为一个整体，其资产、负债、利润及现金流量的情况。而对借款公司通过融资所要投资的某个具体项目的经济强度（指预期收益、现金流量及其资产价值）的评价、控制则放在较次要的位置。因为贷款人看重的是借款公司在一定历史基础上形成的经济实力。在借款公司整体资信基础上，即使某个特定项目投资失败，贷款方仍有获得债权清偿的基础。与传统贷款不同，项目融资具有以下几个主要特征：
    1、项目导向原则
    2、有限追索权原则
    3、风险分担原则
    4、表外融资原则
    5、融资成本较高
    （三）固定资产贷款
    固定资产贷款是银行为企业提供的，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
    固定资产贷款按项目性质、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有：
    1、技术改造贷款。是指商业银行为支持以内涵扩大再生产为主的技术改造和技术引进而发放的中长期贷款。技术改造贷款具有垫支性和投资性。
    2、基本建设贷款是指商业银行为满足企业在基本建设项目建设过程中资金需要而发放的中长期贷款。
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    问答题
    简述中长期贷款项目财务分析包括内容。

    正确答案： 1、财务预测的审查
    2、项目现金流量分析
    3、项目财务盈利能力分析
    4、项目清偿能力分析
    5、不确定性分析
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    问答题
    简述中长期贷款的操作流程。

    正确答案： （一）中长期贷款的申请
    借款人申请属一般应包括借款人的基本情况、借款金额、借款期限、借款用途、还款来源、还款方式等主要内容。
    （二）中长期贷款的调查
    1、客户的调查
    2、拟建项目基本情况的调查及项目评估
    3、银行相关效益情况
    4、对拟提供的贷款担保情况进行初步了解
    （三）中长期贷款的审批
    按照商业银行有关审贷分离原则以及内部风险控制要求制定的标准程序进行。
    （四）中长期贷款的发放
    1、落实贷前条件。
    2、签订借款合同与落实用款条件。
    （五）中长期贷款的贷后管理
    1、贷款的检查。1）检查重点2）违约处理
    2、贷款的收回。1）到期收回2）展期处理3）逾期处理
    3、贷款的总结。
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    问答题
    简述中长期流动资金贷款的管理要点。

    正确答案： （1）合理确定企业流动资金的最低需要量。
    （2）审查企业的生产计划是否符合国家产业政策。
    （3）监督企业按规定补充流动资金。
    （4）推动企业面向市场筹资。
    （5）新建、扩建企业按规定比例筹足自有流动资金。
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    问答题
    简述中长期贷款项目评估的程序。

    正确答案： 1、确定评估项目
    2、组织评估小组
    3、制定评估工作计划
    4、收集资料
    5、审查分析
    6、编写评估报告
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    问答题
    简述欧洲货币中长期贷款的特点？

    正确答案： （1）借贷双方须签订贷款协定，协定中规定利率与主要费用负担、货款期限、带快偿还办法等具体内容，有的甚至还需要有借款国的官方机构或政府方面提供担保。
    （2）银团贷款使其主要的贷款方式，即由数家甚至数十家银行联系起来组成银团，共同向某借款人或某个大型项目提供贷款。
    （3）中长期贷款的利率灵活，多采用浮动利率，一般是在贷款期内每3个月或半年根据市场利率的实际情况进行相应的调整。
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    简述欧洲货币中长期贷款的特点？


    正确答案: （1）借贷双方须签订贷款协定，协定中规定利率与主要费用负担、货款期限、带快偿还办法等具体内容，有的甚至还需要有借款国的官方机构或政府方面提供担保。
    （2）银团贷款使其主要的贷款方式，即由数家甚至数十家银行联系起来组成银团，共同向某借款人或某个大型项目提供贷款。
    （3）中长期贷款的利率灵活，多采用浮动利率，一般是在贷款期内每3个月或半年根据市场利率的实际情况进行相应的调整。

  • 第14题：

    简单说明贷款按行业分类统计制度和中长期贷款按实际投向统计制度的特点，他们之间的区别和联系。


    正确答案:贷款分行业统计制度，是按借款人也就是法人本身的性质及其所从属的行业进行划分，依据的是法人的主营业务进行分类；中长期贷款统计制度，是按照该笔贷款的经济同质性来进行划分的，按照贷款的最终用途来划分类别，和基层产业活动单位直接相关。

  • 第15题：

    简述中长期贷款的操作流程。


    正确答案: （一）中长期贷款的申请
    借款人申请属一般应包括借款人的基本情况、借款金额、借款期限、借款用途、还款来源、还款方式等主要内容。
    （二）中长期贷款的调查
    1、客户的调查
    2、拟建项目基本情况的调查及项目评估
    3、银行相关效益情况
    4、对拟提供的贷款担保情况进行初步了解
    （三）中长期贷款的审批
    按照商业银行有关审贷分离原则以及内部风险控制要求制定的标准程序进行。
    （四）中长期贷款的发放
    1、落实贷前条件。
    2、签订借款合同与落实用款条件。
    （五）中长期贷款的贷后管理
    1、贷款的检查。1）检查重点2）违约处理
    2、贷款的收回。1）到期收回2）展期处理3）逾期处理
    3、贷款的总结。

  • 第16题：

    从中长期贷款投向来看，机构发放给专门供体育运动和休闲钓鱼等活动的贷款属（）。

    • A、农、林、牧、渔业贷款
    • B、文化、体育和娱乐业贷款
    • C、公共管理和社会组织贷款
    • D、水利、环境和公共设施管理业贷款

    正确答案:B

  • 第17题：

    信贷计划管理的指令性要求是指总行核批的其他短期和中长期贷款计划绝不能突破，计划不足时需报经批准追加后方可执行。


    正确答案:正确

  • 第18题：

    《中国农业发展银行水利建设中长期政策性贷款业务管理办法》规定：水利建设中长期政策性贷款实行（）的管理要求。

    • A、统一管理、单独核算
    • B、总行管理、分行核算
    • C、分账管理、分类核算
    • D、系统管理、分类核算

    正确答案:C

  • 第19题：

    问答题
    简述中长期贷款的特点和管理要求。

    正确答案： 商业银行发放的中长期贷款，从银行经营角度看，属于经营性贷款，其目标是追求盈利：从国民经济角度看，一般属于固定资产投资性贷款，其规模、投向要受到经济建设的规模、速度、比例关系等的制约。因此，在贷款管理上，既要符合商业银行贷款管理原则，更要服从国民经济宏观调控的需要，具有比短期贷款更为严格的要求。
    （一）从国民经济和整个社会再生产的角度
    1、中长期贷款的使用，直接影响经济建设规模、速度和结构比例关系
    2、中长期贷款的使用会推动流动资金的扩张
    3、中长期贷款对市场供应和货币流通状况影响很大。
    （二）从贷款组织管理方法的角度
    1、中长期贷款流动差、风险大
    2、中长期贷款实行决策权集中，执行权分散
    3、中长期贷款的还款来源一般是贷款项目所增加的收入
    4、中长期贷款项目投资来源多
    5、中长期贷款项目横向联系广泛
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    单选题
    银行发放给某摄影协会用于开办摄影扩印服务的中长期贷款，按中长期贷款实际投向分类制度应归入哪一行业（）。
    A

    农、林、牧、渔业贷款

    B

    居民服务和其他服务业贷款

    C

    公共管理和社会组织贷款

    D

    水利、环境和公共设施管理业贷款


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    问答题
    简单说明贷款按行业分类统计制度和中长期贷款按实际投向统计制度的特点，他们之间的区别和联系。

    正确答案： 贷款分行业统计制度，是按借款人也就是法人本身的性质及其所从属的行业进行划分，依据的是法人的主营业务进行分类；中长期贷款统计制度，是按照该笔贷款的经济同质性来进行划分的，按照贷款的最终用途来划分类别，和基层产业活动单位直接相关。
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    中长期贷款具有（　　）、不确定性因素多等特点，因而中长期贷款的利率较高，对企业的资信要求也高。
    A

    无需担保

    B

    贷款期限长

    C

    贷款额度大

    D

    额度小

    E

    信用高


    正确答案： B,C
    解析：
    中长期贷款具有贷款期限长、贷款额度大、一次审批多次发放贷款不确定性因素多等特点，因而中长期贷款的利率较高，对企业的资信要求也高，通常中长期贷款的信用贷款少，一般都需要担保。

  • 第23题：

    判断题
    信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限（短期贷款和中长期贷款）实施分别管理。（）
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 信贷档案分段管理是指将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结清后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。

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