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联保体应整体上报联保授信方案，并统一进行审查审批，具体操作流程包括哪些？

题目

联保体应整体上报联保授信方案，并统一进行审查审批，具体操作流程包括哪些？

相似考题

1.联保体成员额度支用审查要点包括哪些？

2.联保体授信额度有效期最长为（），额度下各成员单笔额度授信期限不超过联保体授信有效期。A、1年B、2年C、3年D、5年

3.联保体授信调查要点包括哪些？

4.联保体成员必须在某行存入不低于授信使用余额（）的自有资金作为保证金，并为所有联保体成员的授信提供担保。A、10%B、15%C、20%D、25%

参考答案和解析
正确答案: （1）客户经理双人贷前调查，收集授信资料，联保体提交《中国民生银行商户联保申请书》和《联保体章程》；
（2）客户经理就联保体整体情况及联保体各成员情况撰写联保授信调查报告（详见附件），业务部门负责人出具明确意见；
（3）评审经理就联保体和各成员情况出具风险评价报告，出具授信审查意见，并依照授权管理规定上报有权人审批；
（4）根据《中国民生银行商户联保申请书》及某行终审意见的要求，相关业务人员落实授信审批条件，双人与客户签订《最高额保证授信合同》，并参照住房按揭项目额度管理方式，将联保体授信额度录入个贷系统进行项目管理。
（5）联保体单个成员借款时，需提供身份证明和授信资金用途证明，并与某行签署借据和借款合同。联保体成员申请单笔贷款的，某行业务人员双人与借款人签署《个人借款合同》；联保体成员申请授信额度循环贷款的，某行业务人员双人与借款人签署《个人额度借款合同》。《中国民生银行商户联保申请书》、《联保体章程》、《最高额保证授信合同》等法律文本及文本使用说明由法律与合规事务部另行下发。
（6）分行放款监督岗审查完成后，发放联保体项目额度下的单笔贷款或授信额度循环贷款；
（7）客户经理按规定开展贷后管理，分行贷后管理人员不定期组织检查和抽查，定期报告检查情况；
（8）授信到期还款；
（9）如单笔授信逾期，分行贷后管理人员协同客户经理对联保体任一成员进行追偿，并向上级行反映相关情况，并停止对联保体的授信使用；
（10）如追偿未果，分行采取措施收回所有联保体成员授信。
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  • 第1题：

    联保体整体最高授信额度不超过（），同时不超过所有成员家庭及其控制企业净资产之和；联保体内成员个人申请的最高授信额度不超过家庭及其控制企业净资产，单笔授信金额不超过300万元。

    • A、1000万
    • B、1500万
    • C、2000万
    • D、2500万

    正确答案:C

  • 第2题：

    中国光大银行经营单位做联保授信业务时需经过的业务流程包括（）

    • A、设立联保小组
    • B、联保业务申请
    • C、联保模式设计
    • D、上报模式化方案、联保小组的退出、补充和解散。
    • E、模式化审查审批
    • F、签订协议、授信放款

    正确答案:A,B,C,D,E,F

  • 第3题：

    必须申报评级的信贷流程包括（）。

    • A、授信申请/审查/审批流程
    • B、定期监控流程（正常类授信客户和问题类授信客户）
    • C、行动计划申报/审查/审批流程

    正确答案:A,B,C

  • 第4题：

    《信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中所指联保贷款包括哪些贷款（）

    • A、一般联保贷款
    • B、农户联保贷款
    • C、工商企业联保贷款
    • D、特殊联保贷款

    正确答案:A,D

  • 第5题：

    联保体基本条件包括哪些？


    正确答案: 联保体基本条件：
    （1）联保体成员不得少于3户，一般控制在5-10户，其成员及所控制企业均在某行开立结算账户；
    （2）联保体成员（自然人），在某行业从业5年以上，企业成立3年以上，原则上为同行业企业、同商会企业或为行业上下游企业并在同一行政区域内，企业管理规范，有固定经营场所，各成员家庭及其控制企业的净资产均不得低于200万元；
    （3）同一借款人只能加入一个联保体；
    （4）所有联保体成员均无不良信用记录、无不良嗜好，且具有代偿债务的能力和意愿；
    （5）所有联保体成员之间不得为关系人，
    具体指：
    1、配偶、三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系；
    2、主要收入来源于同一企业的股东关系、交叉持股关系或控股关系；
    3、其他关联关系，导致财产收入来源相同或经营风险无法分散的。
    （6）联保体内部建立银行授信额度的使用管理办法（具体可参考某行法律文本《联保体章程》），并获得某行认可；
    （7）其他授信管理办法要求的相关规定。

  • 第6题：

    准确评估联保小组成员共同担保能力，审慎核定联保小组授信总额，合理设定联保贷款管理比例，建立风险“防火墙”。管理比例应至少包括（）等。

    • A、联保小组授信总额与共同担保能力的比例
    • B、实际用信与授信的比例
    • C、成员单户授信额度与小组授信总额的比例
    • D、成员总户数与实际用信户数的比例

    正确答案:A,B,C,D

  • 第7题：

    单选题
    兴业银行小企业联保必须自愿组成联保体，联保体成员不得少于（）户，联保体成员授信额度之和不得超过联保体成员上年度净资产之和，单个联保体成员的授信额度不得超过该成员上年度净资产的（）倍，且不超过（）万元。
    A

    3；1.5；1000

    B

    3；2；1500

    C

    3；1.5；1500

    D

    5；2；1000


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    多选题
    准确评估联保小组成员共同担保能力，审慎核定联保小组授信总额，合理设定联保贷款管理比例，建立风险“防火墙”。管理比例应至少包括（）等。
    A

    联保小组授信总额与共同担保能力的比例

    B

    实际用信与授信的比例

    C

    成员单户授信额度与小组授信总额的比例

    D

    成员总户数与实际用信户数的比例


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    多选题
    商户联保贷款应遵循（）的原则。
    A

    综合授信

    B

    多户联保

    C

    单户定额

    D

    责任连带


    正确答案： A,D
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    一般情况下，对采取（）授信管理模式的集团客户，由管理行主管客户部门组织调查，出具整体授信调查报告，拟定授信方案，同级行信贷管理部门审查（或初审后直接或逐级报有权审批行信贷管理部门审查）、有权审批人直接审批或经贷审会（或合议会议）审议后有权审批人审批。
    A

    整体授信、统一使用

    B

    整体授信、分配额度

    C

    整体授信、批量审批

    D

    统一授信、集中管控


    正确答案： D,B
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    多选题
    小企业联保贷款中联保体成员的，应同时具备以下哪些条件：（）
    A

    满足商业银行对组建联保体在成员数量上的相关要求，且参与成员之间在财务上不存在紧密关联关系；

    B

    所有参与成员愿意通过缴存担保基金和签署合同或协议的形式为联保体成员在商业银行每一笔信贷业务提供连带责任担保；

    C

    根据商业银行信贷业务集中办理的要求，申请加入联保体的成员原则上不得在联保贷款业务经办行以外的商业银行其他分支机构有存量信贷业务（低风险业务除外）；

    D

    参与成员同意所有对其因申请加入联保体或申请借款而进行的资格审查，并积极予以配合，并无条件认可审查结果；

    E

    所有成员均认可联保体的准入、惩戒和退出机制


    正确答案： C,E
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    中国光大银行经营单位做联保授信业务时需经过的业务流程包括（）
    A

    设立联保小组

    B

    联保业务申请

    C

    联保模式设计

    D

    上报模式化方案、联保小组的退出、补充和解散。

    E

    模式化审查审批

    F

    签订协议、授信放款


    正确答案： A,F
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    兴业银行小企业联保必须自愿组成联保体，联保体成员不得少于（）户，联保体成员授信额度之和不得超过联保体成员上年度净资产之和，单个联保体成员的授信额度不得超过该成员上年度净资产的（）倍，且不超过（）万元。

    • A、3；1.5；1000
    • B、3；2；1500
    • C、3；1.5；1500
    • D、5；2；1000

    正确答案:A

  • 第14题：

    “统一审批、分配额度”是指由（）对集团整体进行授信调查后，按权限审查审批或统一报有权审批行审查审批整体授信方案，并将整体授信分配至相关成员的授信模式。

    • A、主办行
    • B、协办行
    • C、经营行
    • D、总行

    正确答案:A

  • 第15题：

    对借款申请人拟组建农户联保小组的，应对该农户联保小组进行调查。主要调查内容包括（）。

    • A、农户联保小组由贷款人同一服务区域内的农户组成
    • B、农户联保小组户数是否不低于3户，申请借款金额是否超过联保小组成员农户小额信用贷款授信额度未使用部份之和
    • C、农户联保小组成员是否品行良好、信用程度高，且无不良信用记录
    • D、农户联保小组成员是否自愿加入联保小组，签订并自愿遵守联保协议

    正确答案:A,B,C,D

  • 第16题：

    根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版）中统一授信的流程为（）。

    • A、调查→拟定统一授信方案→审查→（审议）→（董事会审议）→有权审批人审批
    • B、调查→审查→拟定统一授信方案→（审议）→（董事会审议）→有权审批人审批
    • C、调查→审查→（审议）→拟定统一授信方案→（董事会审议）→有权审批人审批
    • D、调查→拟定统一授信方案→审查→（审议）→有权审批人审批→（董事会审议）

    正确答案:A

  • 第17题：

    下列“市场贷”中关于多人联合担保体的说法正确的是：（）

    • A、联保体整体贷款授信额度最高不超过500万元（含），且不得超过所有联保体成员家庭及期控制企业净资产之和；
    • B、联保体成员必须在温州银行存入不低于贷款授信额度5％的自有资金作为联保体保证金；
    • C、联保体成员须为联保体中的所有成员担保一般担保证责任；
    • D、联保体成员内所有成员不得为直系亲属（包括配偶、子女、父母）或互为关系人，关系人具体指相互间具有主要收来源于同一企业的股东关系、交叉持股关系、控股关系以及其他导致财产收入来源相同或经营风险无法分散的关系的自然人。

    正确答案:A,D

  • 第18题：

    关于借款人采用联保方式贷款的下列哪些说法正确（）

    • A、联保体成员不低于3人且不超过7人
    • B、联保体成员在其行业从业年限均达到3年以上
    • C、至少有三分之一以上联保体成员在当地拥有房产
    • D、联保体成员在兴业银行存入不低于贷款金额或授信金额10%的自有资金作为保证金

    正确答案:A,B,C,D

  • 第19题：

    问答题
    联保体应整体上报联保授信方案，并统一进行审查审批，具体操作流程包括哪些？

    正确答案： （1）客户经理双人贷前调查，收集授信资料，联保体提交《中国民生银行商户联保申请书》和《联保体章程》；
    （2）客户经理就联保体整体情况及联保体各成员情况撰写联保授信调查报告（详见附件），业务部门负责人出具明确意见；
    （3）评审经理就联保体和各成员情况出具风险评价报告，出具授信审查意见，并依照授权管理规定上报有权人审批；
    （4）根据《中国民生银行商户联保申请书》及某行终审意见的要求，相关业务人员落实授信审批条件，双人与客户签订《最高额保证授信合同》，并参照住房按揭项目额度管理方式，将联保体授信额度录入个贷系统进行项目管理。
    （5）联保体单个成员借款时，需提供身份证明和授信资金用途证明，并与某行签署借据和借款合同。联保体成员申请单笔贷款的，某行业务人员双人与借款人签署《个人借款合同》；联保体成员申请授信额度循环贷款的，某行业务人员双人与借款人签署《个人额度借款合同》。《中国民生银行商户联保申请书》、《联保体章程》、《最高额保证授信合同》等法律文本及文本使用说明由法律与合规事务部另行下发。
    （6）分行放款监督岗审查完成后，发放联保体项目额度下的单笔贷款或授信额度循环贷款；
    （7）客户经理按规定开展贷后管理，分行贷后管理人员不定期组织检查和抽查，定期报告检查情况；
    （8）授信到期还款；
    （9）如单笔授信逾期，分行贷后管理人员协同客户经理对联保体任一成员进行追偿，并向上级行反映相关情况，并停止对联保体的授信使用；
    （10）如追偿未果，分行采取措施收回所有联保体成员授信。
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    问答题
    联保体成员额度支用审查要点包括哪些？

    正确答案： （1）借款申请人是否属于联保体成员，是否保持良好信用记录；
    （2）联保体中可支用额度是否充裕，有无不良授信；
    （3）保证金是否符合某行要求；
    （4）资金流向监控：单笔授信流向是否符合某行授信要求并有明确的授信用途证明资料。
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    问答题
    联保体授信调查要点包括哪些？

    正确答案： （1）联保体成员从业年限、所控制企业经营年限以及在本场所经营年限；
    （2）联保体成员从业经历、经营状况、家庭资产负债状况和所控制企业财务状况；
    （3）联保体成员所在行业的经营环境，包括有无涉及国家调控政策、环保政策、行业总体供需状况、行业总体盈利水平、行业发展趋势、特色经济在当地商圈中的地位、当地政府对该行业的支持力度等；
    （4）联保体成员所在区域经济状况和信用环境；
    （5）联保体成员及所控制企业信用记录；
    （6）联保体成员间是否存在关系人关系；
    （7）保体成员间是否对彼此的经营和品行熟悉；
    （8）联保体的组建是否为自愿联保。
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    单选题
    联保体授信额度有效期最长为（），额度下各成员单笔额度授信期限不超过联保体授信有效期。
    A

    1年

    B

    2年

    C

    3年

    D

    5年


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    问答题
    联保体基本条件包括哪些？

    正确答案： 联保体基本条件：
    （1）联保体成员不得少于3户，一般控制在5-10户，其成员及所控制企业均在某行开立结算账户；
    （2）联保体成员（自然人），在某行业从业5年以上，企业成立3年以上，原则上为同行业企业、同商会企业或为行业上下游企业并在同一行政区域内，企业管理规范，有固定经营场所，各成员家庭及其控制企业的净资产均不得低于200万元；
    （3）同一借款人只能加入一个联保体；
    （4）所有联保体成员均无不良信用记录、无不良嗜好，且具有代偿债务的能力和意愿；
    （5）所有联保体成员之间不得为关系人，
    具体指：
    1、配偶、三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系；
    2、主要收入来源于同一企业的股东关系、交叉持股关系或控股关系；
    3、其他关联关系，导致财产收入来源相同或经营风险无法分散的。
    （6）联保体内部建立银行授信额度的使用管理办法（具体可参考某行法律文本《联保体章程》），并获得某行认可；
    （7）其他授信管理办法要求的相关规定。
    解析： 暂无解析

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