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问答题举例说明影响精算工作的环境因素有哪些？它们如何对精算工作产生影响？
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举例说明影响精算工作的环境因素有哪些？它们如何对精算工作产生影响？
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第1题：
问答题在精算实践领域中，哪些是最具有共性的精算原理和方法？正确答案：
最初走上精算岗位的精算师,无论是在保险公司工作还是在咨询公司从事财务审计和咨询的精算服务,主要的工作内容是产品开发和准备金评估两类工作。这两类工作至少包含以下这些共同的基础:资产(负债)的现金流预测、现值计算、损失模型等。
所有的精算问题本质上都基于一个基本原理:现实的管理中所拥有的资产现值扣除负债现值的部分应充分保证金融保障体系的未来到期需求。所有精算问题通用的基本概念:风险的经济性以及风险选择,货币的时间价值,随机变量和精算模型,精算建模,基于假设、谨慎原则和不断修正。解析： 暂无解析 -
第2题：
问答题生物所处的无机环境因子主要有哪些？它们是如何对生物个体产生影响的？正确答案： 水、火、光、温度、空气、土壤【生命起源于水，对陆地生物而言，一个地区的降雨量、湿度及地面水是限制动物、植物分布的主要因素，影响着生物群落的构成。所以，在热带雨林，生物多样性居其它生态系统之冠就不足为奇了。陆生生物对水要求很高，适应性亦很强，因此，即使在炎热干燥的沙漠也有仙人掌、沙棘等植物点缀绿色，正因为有了降水量、温度、湿度的区别，地球上才有了荒漠、沙漠、荒原、森林等不同生态系统之分，生活在干燥地区的动物，也为适应水的缺乏而特化了机体的某些器官，如骆驼背上的驼峰，就是为蓄水特化的系统。
温度、湿度相互作用，形成了典型的气候特征，然后综合对生物群落产生影响，所以在寒带，主要是针叶林带，而在热带，则是阔叶林充分享受阳光、雨露。温度对于生命是最重要的因素，从细胞水平来看，温度控制着细胞的流动性，在低温状态下，膜的流动性受损，生物细胞死亡，而在较高温度下，如120℃，生物细胞的蛋白质活性丧失，功能丧失，新陈代谢紊乱，细胞也趋于死亡。生物为适应极端低温，常常在膜脂肪中形成PUFA增强低温之下的流动性。一些微生物常常形成孢子、芽孢，以抵御高温的危害。从生命现象来看，温度变异对生物作用不同，温度在地球和光的影响下，呈现出季节和昼夜变化，从而影响着生物的生长、发育、繁殖。
与温度紧密相关的光对生物、植物的生命活动影响也很大，例如植物的光合作用与地球接收到的太阳能直接相关，而不同地貌、不同纬度接受光强度不一样，因此有长日照、短日照植物之分。对于动物，则影响其产卵、休眠等。总之，光对生物的许多形态特征、代谢行为、生活周期、生长、发育、繁殖、地理分布、换毛等均有影响。
环境中某些无机物质对生物的影响主要是环境营养对生物所需提供的质于量。营养因子尤其是无机盐类，有许多限制因子，当然，不同生存环境中的生物对无机盐耐受性不一样。如海洋生物对无机盐，耐受范围很宽，而氧气则成为其限制因子，陆生生物对氧气耐受范围很宽，对微量元素却受到限制。
环境对生物的影响主要是通过竞争关系、食物链条、生存环境空间来相互影响，以种群密度进行自我调节。解析： 暂无解析 -
第3题：
问答题影响太阳辐射强度的因素有哪些？它们产生影响的规律如何？正确答案： 影响因素包括：地球对太阳的相对位置，大气透明度等因素，其中地球对太阳的相对位置包括：纬度、经度、昼夜等。解析： 暂无解析 -
第4题：
问答题什么是自然灾害？举例说明它对精算工作的影响。正确答案：
自然灾害是指由于自然异常变化造成的人员伤亡、财产损失、社会失稳、资源破坏等现象或一系列事件。自然灾害对财产保险有显著的影响,地震、飓风、洪水、干旱、暴风、台风和旋风等会导致巨灾事件,使保险人支付巨额赔款。自然灾害也会增加人寿保险和责任保险的赔偿金额。
自然灾害造成的巨灾具有突发性和损失巨大的特点。在应对自然灾害导致的巨灾风险上,商业保险的力量是有限的,因为巨灾风险不容易分散。例如,地震的发生具有区域性,只有某些特定的地区才有较高的发生率。只有那些住在高危地区的人才会积极投保地震保险,而低危地区的人则对地震保险不感兴趣。这样,风险就很难通过商业保险在足够广的范围内得到分散。这种风险通常应有政府介入,通过税收等形式建立救助基金,使风险在整个社会层面分散。国际上也通过发行巨灾债券来转移巨灾风险。解析： 暂无解析 -
第5题：
问答题游戏的物理环境指什么？它们是如何对幼儿游戏产生影响的？正确答案： （1）游戏的物理环境包括：游戏场地、游戏材料厂、游戏时间等。
（2）1.场地的大小、结构、空间密度和分布、室内还是室外等，都对儿童游戏产生影响。2.玩具材料与游戏的关系表现在以下几方面：玩具材料的种类对儿童游戏的影响；玩具材料的数量对儿童游戏的影响；玩具材料的特征戏儿童游戏的影响。3.游戏时间是开展游戏活动的重要保证。研究表明：游戏时间的长短会影响儿童游戏的质量。无论哪种游戏，儿童都需要充裕的时间去探索和尝试。有充裕的时间，儿童才能尽情地投入、愉快地享受，才能达到游戏的目的。解析： 暂无解析 -
第6题：
问答题以机动车第三者责任险为例，简要说明监管机构如何影响精算工作。正确答案：
对于机动车第三者责任险政府不大可能依靠竞争性机构之间的自然竞争来经营,政府通常将这些类型的保险设置为法定责任保险,而不允许司机或雇主选择是否参与保险,且给付的资格也在法律中做出了规定。这类法定保险实质上为反竞争活动提供了机会,因为不管这类保险对消费者来说是价值有限还是不必要,他们都必须参加。此外,由于这种强制保险是由政府提供的,因此政府会感觉到有必要减小公司提供合同约定给付的不确定性,其不确定程度应该比市场力量提供的不确定程度更低一些。针对这类程度的监管,精算师要对此类险种做特别的处理,做出特定的假设,在此基础上根据精算准则和保险条款,做出正确的模型。解析： 暂无解析 -
第7题：
问答题举例说明精算假设调整的依据。正确答案：
精算假设调整的依据来源于经验分析,主要包括:对实际经验与假设的差异进行比较和分析、重新回顾假设的重要程度、假设是否仍然符合问题的要求等。虽然要定期回顾假设,但并不意味着每次都要更新,如果新的经验并不可靠或者对最终结果的影响不大,维持原假设反而更为安全。
例如,资产收益率建设要与不同类型,不同质量,不同久期或凸值的资产的比例限制一致,如果资产被分为不同的帐户,不同帐户的投资收益率假设也不一样。投资政策和资产账户分隔方式的改变都会影响收益率假设。解析： 暂无解析 -
第8题：
问答题影响人格的生物学因素有哪些？他们是如何对人格产生影响的。正确答案： 人格与生理过程之间具有密切关系表现在以下方面。
1）人格的遗传性：是指个体的行为模式如何通过基因的编码，由父母传给子女的。大量的孪生研究和收养研究都有力地说明了遗传几乎在人格机能的各个方面都有重要作用。
人格的分子遗传学进一步从微观层面鉴别对人格产生重要遗传影响的具体基因或基因组合，发现基因主要是通过大脑中的神经递质系统来影响人格的。
2）脑的不同部分一般与人格的特定方面相联系，但同时不同脑区之间又相互影响。通过脑损伤.脑刺激和脑成像技术的研究发现，脑的局部受伤会导致人格和行为的改变。人们发现大脑的不对称性与人类的人格具有密切的关系。杏仁核对于情绪情境中产生的行为变化.自主变化和激素变化都非常的重要，并也可能促进了情绪的认知加工继而影响人格。
3）神经递质及生物激素等对人格中的气质产生的影响。影响人格的神经递质主要是生物原胺类递质，包括多巴胺.5-羟色胺等。生物激素是指生物体的特定细胞分泌的一类调节性物质，如性激素.甲状腺素等。同时人格还与生化酶（单胺氧化酶）的水平有关。人格与这些生化物质之间的关系不是简单的一一对应的关系，人格特质可能是单胺与激素共同作用的结果。
4）进化论心理学家们依据人类机能与数百万年来物种对面临的适应性问题所采用的进化了的解决办法的关系，来寻求对人格差异的理解，包括择偶.嫉妒等方面的性别差异。解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题简述我国税收种类，并分析税收政策对精算工作产生的影响。正确答案：
我国的税种按征税对象可以分为流转税、所得税、资源税、财产税和行为税等五种,流转税包括增值税、消费税、营业税和关税等,所得税包括企业所得税、外商投资企业和外国企业所得税、个人所得税等,资源税包括城镇土地使用税、耕地占用税、资源税、土地增值税等,财产税包括房产税、契税、车辆购置税、车船使用税等,行为税包括印花税、城市维护建设税等。其中,对保险业主要征收营业税和企业所得税,也征收城市维护建设税和印花税等小税种。
税收是财政收入的主要形式和工具,在保险精算中,税收因素影响保险精算中的产品定价、保单负债估计、利润确定、费用分析和各种未来现金流的计算等。例如在养老金计划中,为鼓励雇主为员工建立养老金计划,很多国家对一定水平的养老金缴费及其投资收益给予免税的优惠政策。设计产品时也要考虑税收的影响,以使消费者和保险公司都能获得收益。另外,投资收益税,特别是对各类资产、收益或资本利得的征税标准,关系到大多数机构的投资决策。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题举例说明影响精算工作的环境因素之间是如何相互联系、相互影响的。正确答案：
影响精算工作的环境因素之间是相互联系、相互影响的。例如:
(1)在人口老龄化的压力下,各国公共管理的现收现付制社会养老保险制度面临严重的支付压力,从而纷纷转向市场化运营的积累型社会养老保险制度;
(2)为了促进积累型养老金计划的发展,鼓励雇主为员工建立养老金计划,很多国家的政府对养老金的缴费及其投资均提供减免税收的优惠;
(3)在经济繁荣时期,劳动力流动频繁,资本市场活跃,投资回报率提高,美国等国家的商业保险适时推出万能型和可变万能型保险产品。在养老金市场,养老金计划的模式也从待遇预定型转向缴费预定型。
在这个例子中,随着经济的繁荣和社会的发展,人口老龄化是不可避免的,这样,社会、经济、人口因素就形成了相互联系、相互影响的动态多维复杂的环境,也就造成了对精算工作如上述的影响。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题举例说明金融领域的融合对精算工作的影响。正确答案：
随着社会的发展,当各类金融机构都在拓展其金融产品和金融服务的范围时,必然会产生融合的趋势,融合的目标是满足消费者的全部需求,提供一站式服务。
例如,银行在传统的服务范围里增加了人寿险和财产险产品,同时还进行银行产品销售和基金管理。而寿险公司开始出售非寿险产品和再保险产品,同时也进行银行产品销售和基金管理,在这样的情况下,就要求精算师具有敏锐的风险识别能力,不仅要设计出合理的产品,同时要使产品在不同领域满足消费者的需求,使其具有竞争优势,这样才能增加公司的竞争力。解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题影响消费者购买行为的因素有哪些？它们各从什么方面产生影响？正确答案： 影响消费者购买行为的因素有；经济因素、社会因素、认识因素、个性因素和企业因素。
（1）、影响消费者购买行为的经济因素，主要表现在两个方面：
①、商品价格。企业在确定自己的产品价格时，必须全面考虑各种因素，以促使消费者尽快作出购买决定。
②、边际效用递减规律。营销企业应该注意不断降低产品价格，增加产品功能，改进产品设计，以增加产品效用，扩大产品销售。
（2）、影响消费者购买行为的社会因素主要包括文化、社会阶层、社会角色、相关群体和家庭等。
（3）、影响消费者购买行为的认识因素主要包括需要、感受、态度和经验。
（4）、影响消费者购买行为的个性因素。消费者的个性通过其能力、兴趣、气质、性格和自我形象表现出来，并影响着消费者的购买行为。
（5）、影响消费者购买行为的企业因素主要表现在两个方面：一是企业在消费者心目中的形象，二是企业的营销组合。解析： 暂无解析 -
第13题：
问答题简述竞争对精算工作的影响。正确答案：
精算师服务的客户和雇主经常处于竞争激烈的商业环境之中。这会对精算师产生压力,要求其在产品定价时能推荐具有竞争力的费率,也许以牺牲利润率甚至费率的充足度为代价。以下是一些精算师可能感受到压力的情况:
(1)在一些非寿险的险种中,缺少足够的、相关的可靠数据,意味着难以在合理的范围内确定预期索赔成本甚至预期管理费用。在这些情况下,那些赞成低费率的人可能会处于有利位置。精算师应当仔细小心,根据数据中的不确定性,合理地给出定价报告;
(2)在一些人寿产品市场上,竞争是很激烈的。解析： 暂无解析 -
第14题：
问答题简述全球性突发事件对精算工作的影响。正确答案：
二十一世纪初随着高科技泡沫的破灭,全球经济增长放缓并进一步恶化。世界最大的经济体之一——日本经济的实际增长处于衰退之中。对美国和世界经济增长的预期降低。 911事件打乱了全球金融市场的正常运行,带来了巨大的不确定性,提高了人们的风险厌恶水平,降低了消费者和行业的信心。袭击本身导致了国际保险市场上前所未有的巨额赔付,使得一些保险公司面临破产。当年的晚些时候,美国主要的能源公司——安然公司破产,阿根廷政府陷入债务危机(迄今为止最大的主权国家债务危机)。这些事件以及其他事件,使得所有国家开始关注突发事件的安排、灾害的恢复、良好的公司治理、有效的审计和监管水平的提高。
对精算师而言,一个重要的全球性问题是全球精算职业的快速发展。几个国家的精算团体相互承认对方的职业资格认证。同时精算师需要具备更高的素质和更强的风险识别能力。解析： 暂无解析 -
第15题：
问答题在精算实践中，精算师常常会用随机变量的数学期望来代替随机变量本身，试举例说明在哪些情况下精算师会采用这种做法？正确答案：
例如:(1)在信度理论中,置信保费的计算通常是由同一风险过去数据的均值和经验数据的期望加权得出,这里对于不同风险的经验数据索赔额的随机变量用期望来刻画出它的具体数值;
(2)当统计的时间维度较长,其概率分布不能清晰地反映风险大小时,例如测算水灾风险时,对于降雨量,采用其年期望代替本身,作为衡量其风险的因素。解析： 暂无解析 -
第16题：
问答题举例说明文化和社会因素是如何影响精算工作的。正确答案：
文化和社会因素是指在一个国家中,来源于传统文化和社会伦理的价值观。这些价值观可能通过政府法规来体现。例如,对性别歧视、种族歧视、宗教歧视、年龄歧视的容忍程度。还有一些价值观反映在公众对一些问题的普遍看法中,例如家庭在养老体系中的作用、对待死亡的态度、解决争端的方式、对财富的态度等。
一个国家的文化和价值观影响着人们对保险产品的需求,影响着一个国家社会保障体系的安排,影响着个人和机构对风险的容忍程度,并通过这些影响着精算师的工作。
例如,在我国,“养儿防老”的思想根深蒂固,家庭被视为安全和温暖的象征,风险的化解基本上是依靠家庭或家庭成员的共同抵御,并由家庭结构中下一代赡养上一代的血缘反馈机制来保障行使。这些传统文化使人们对提供死亡和伤残等保障类的商业保险缺乏认同感,年轻的父母不把购买寿险看成是对家庭的一种责任,遇到各种人身风险时,更多地借助于家族的力量共同抵抗。而在北美和欧洲等发达国家,人们崇尚个人主义,成年人要独立地承担各种风险,他们更倾向于通过购买保险转移风险。解析： 暂无解析 -
第17题：
问答题保险行业协会对精算工作的影响。正确答案：
保险行业协会是保险企业自愿结成的非营利性社会团体。保险行业协会在促进保险行业规范发展、保护保险企业的合法权益、促进成员之间的交流合作发挥着重要的作用。保险行业协会在以下几方面影响精算工作:
(1)为维护公平竞争的市场环境,行业协会通过签订自律公约、制定行业标准和行业指导性条款来约束不正当行为。这些规定涉及制定费率时的费用假设、保单利益演示的内容和规范等;
(2)开展调查研究,提供数据和研究报告,这些汇总的数据可用于产品定价和保单负债评估;研究报告则能提供实务经验、业界动态和先进技术等有价值的信息。解析： 暂无解析 -
第18题：
问答题税收对精算工作中的社会保障体系有何作用。正确答案：
政府经常会提供社会保障项目,比如年老养老金、残疾养老金、免费的或是补助性的健康护理、失业救济和工伤救济。在一些情况下,要求雇员向这些救济项目缴纳一定的费用。在其他情况下,税收收入为这些救济项目提供资金。因此,税收在这里充当了保费的功能。解析： 暂无解析 -
第19题：
问答题在精算师的传统工作负债评估中，精算师应如何履行他的职能。正确答案：
负债评估是精算师传统的工作,无论是否有新产品推出,都需要测算已生效产品应计提的准备金数额和公司的负债水平,并结合公司资产,对偿付能力状况作出评估。其中,责任准备金是对未来保险赔付责任的估计。
从稳健经营的角度看,责任准备金的数额是保险公司资产必须保留的最低水平,如果准备金估计不足,公司就可能没有足够的资产来支付保险赔款和给付。法定责任准备金通常是监管机构的监管重点,在法定责任准备金评估方面,精算师必须按照监管要求,采用谨慎的假设评估法定责任准备金水平,保证公司有足够的资产来满足保险赔付责任。
从财务信息的角度看,责任准备金是资产负债表中的重要项目,对当期利润也会产生较大的影响,精算师要按照会计准则的要求,选择合理的假设和精算方法估计责任准备金,为财务部门编制报表提供帮助。解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题举例说明法律法规和监管因素如何影响精算工作。正确答案：
一个国家的法律和政策会约束和影响企业和个人的行为。在金融领域,为控制整个金融系统的风险,并保护金融消费和投资人的利益,政府金融监管当局会制定相关的规定并监督实施。精算师的工作会受到来自法律法规、税收政策、金融监管、会计标准等方面的影响。
(1)国家法律法规的建立和变更会对精算师的工作产生重要影响。例如,规定机动车内司机和乘车人必须系好安全带,会对机动车事故的发生概率和严重程度产生影响,进而对机动车保险的索赔成本产生影响;
(2)金融监管是指监管当局依据法律对金融机构实施全面性、经常性的检查和督促,以及对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等。监管当局监管方式的改变对精算师的工作也会产生一定的影响。例如,如果监管当局放松费率管制,则在产品开发时精算师需要进行更多的自主性工作,搜集更多的本公司经验数据支持定价模型,同时由于费率放开市场销售的竞争可能会加剧,精算师会面对来自市场的更大压力。加强偿付能力监管,会使保险公司更加重视风险管理工作,精算师也会承担更多的风险管理职责;
(2)税收是财政收入的主要形式和工具。国家通过税收政策,可以对社会生产、分配、交换和消费产生影响。税收优惠政策可以鼓励企业或个人的某些金融行为,例如,为了鼓励雇主为员工建立养老金计划,国际上很多国家对一定水平的养老金缴费及其投资收益给予免税的优惠政策;
(4)会计准则是对会计要素或业务所涉及的定义、特征、确认、计量和披露要求等所作的基本规范。精算师在对保险公司的资产和负债以及未来现金流等财务报表项目进行评估时,需要遵守相应的会计准则。例如,美国要求不同种类的准备金评估在会计处理上要分别遵守不同的会计准则。偿付能力准备金通常采用法定会计准则,一般会计准则准备金通常采用一般会计准则。解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题什么是精算师？如何理解精算师职业？[2011年春季真题]正确答案：
(1)精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识及技能,在保险、金融及其他领域中,分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。精算师作为管理队伍中的重要成员,他们擅长和专注于将专业分析技能、商业经营知识和对利益相关者的理解综合起来,帮助团体理解其决策将会带来的财务影响。
(2)成为精算师,需要经过长期的学习并达到精算师职业组织要求的教育标准,需要遵守精算师职业组织制定的行为规范和职业标准,需要完成持续的后续教育,为公众提供有价值的服务,并公平地对待股东利益;精算师不止单纯的在保险公司从事监管职能,随着职业领域的发展,它已延伸到银行、投资、公司财务(如非寿险领域)等其他金融机构。在全球金融背景下,精算师作为专业性较强的职业,应不断拓宽提升自己的职业领域,将精算师的职业技能应用到最大化。由此可见,精算师是一种具备职业化要素的专门职业。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题列出六个对精算工作有影响的法律，并选两个具体说明是如何影响精算师工作的。[2011年春季真题]正确答案：
在我国,对精算工作产生影响的法律主要包括:《保险法》、《公司法》、《社会保险法》、《企业破产法》、《个人所得税法》和《道路交通安全法》等。
例如:(1)新《保险法》对保险合同增加了不可抗辩条款,规定保险合同成立满两年后,保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同,这使长期保险合同,特别是长期人寿保险的赔付风险增加。在保险资金运用方面,增加了不动产投资,拓宽了投资渠道。
(2)新《道路交通安全法》对交通事故施行了无过错的归责原则,即机动车与行人或非机动车驾驶人之间发生交通事故时,即使事故是由行人或非机动车违章引发,机动车一方也必须承担责任和相应的经济赔偿,这导致机动车辆责任险的赔付率大幅上升,保险赔付成本相应增加。解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题说明市场竞争格局对精算工作的影响。正确答案：
市场是少数寡头垄断型还是完全竞争型会影响到企业的经营方式。按照产业经济学的理论,在寡头垄断的格局下,厂商数目少而且占据的市场份额大,厂商的行为会影响对手的行为,并影响整个市场。每个寡头在决定自己的策略和政策时,都非常重视对手对自己这一策略和政策的态度和反应。寡头厂商有可能通过各种方式达成共谋或协作。其形式多种多样,可以签订协议,可以暗中默契。而在厂商较多、市场集中度较低的高度竞争格局下,各公司所占市场份额都不高,竞争会异常激烈。
(1)银行进入保险行业也会给传统的保险公司带来压力,特别是自身并不拥有强大销售渠道的保险公司。相对广阔的服务网络和品牌熟悉度,使银行成为保险公司新的竞争对手。精算师应该对市场竞争环境的变化保持敏感,从本身岗位的角度恰当地考虑这种竞争态势的影响。
(2)在保险市场上,市场竞争往往使精算师备感压力。管理层和销售部门要求费率具有竞争力,这往往要以牺牲利润甚至费率的充足性为代价,因此精算师需要平衡竞争力和赢利性。解析： 暂无解析