解析:
假设龚先生的税前收入为X元,扣除比例=(1-7%-8%-2%-l%)=82%,则:(X*82%-3500)*3%=X*82%-4000,可得X=4896.91(元)。
月结余比率=(月收入-月支出)/月收入=(4000+3000-1500-4600)/7000=12.86%。
保险支出比率=年保费/年收入=7200/(7000*12+10000)=7.66%。
自用资产贷款成数=自用资产贷款额/自用资产市值=72/140=51.43%。
房贷支出比例=每月房贷支出/每月支出=4600/(1500+4600)=75.4%。
房贷年利率=RATE(336,-4600,720000)*12=6.37%。
一般而言,投资性资产的盈利性比其他资产高,但是它的比例并不是越高越好,.投资资产比例过高,风险加大,未来某一事件很可能使家庭陷入财务危机。
家庭应急储备金一般为3~6个月的月支出,所以龚先生家庭应急储备金至少为18300元(=6100*3)。
虽然出售现有小房子,这样可迅速降低负债。但仔细计算发现,龚先生目前的家庭负债比率仍在50%以下,且长期来说房地产仍是低风险的保值品,所以建议龚先生长期持有房产作出租用。
20n,4i,10PV,CPTFV=21.9。
20n,5i,21.9FV,CPTPMT=-0.66。
30年后退休第一年的支出:30n,3i,18000PV,CPTFV=43690。退休后实质报酬率=(1+5%)/(1+3%)-1=1.94%,因此,需要准备退休资金:25n,1.94i,-43690PMT,CPTPV=859019。
龚先生应该自己准备的退休金为57.33(86*2/3)万元,已有基金2万元,2万元基金30年后的终值是=2*(1+5%)30=8.64(万元),资金缺口=57.33-8.64=48.8(万元)。每月基金定投:360n,0.4167i,488000FV,CPTPMT=586.36。