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理财规划师在对客户的收入支出表进行分析时，应特别注意()。A:理财师首先应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例 B:对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注 C:任何客户都应该努力保持正的净现金流量 D:理财师应关注于减少客户家庭的债务负担 E:理财师应着重关注家庭的资金配置合理性
题目
理财规划师在对客户的收入支出表进行分析时，应特别注意()。
A:理财师首先应具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
B:对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注
C:任何客户都应该努力保持正的净现金流量
D:理财师应关注于减少客户家庭的债务负担
E:理财师应着重关注家庭的资金配置合理性
B:对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注
C:任何客户都应该努力保持正的净现金流量
D:理财师应关注于减少客户家庭的债务负担
E:理财师应着重关注家庭的资金配置合理性
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第1题：
理财规划师对客户的资产负债表和收入支出表进行分析，计算的财务比率不包括()。A:负债收入比率
B:负债比率
C:投资与净资产比率
D:总资产周转率答案：D解析：理财规划师在分析客户财务状况过程中经常运用的财务比率主要有结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率、流动性比率。D项是对企业分析时需要计算的比率。 -
第2题：
理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。A:财务比率分析
B:客户家庭利润表分析
C:客户家庭资产负债表分析
D:客户家庭现金流量表分析答案：B解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。 -
第3题：
理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。A:家庭资产负债表分析
B:家庭利润表分析
C:财务比率分析
D:家庭收入支出表分析
E:未来收入增长潜力分析答案：A,C,D解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭收入支出表分析以及财务比率分析等。 -
第4题：
对客户收入支出表进行分析的作用不包括()。A:收入支出表能够说明客户现金流人和流出的原因
B:收入支出表可以深入反映客户的偿债能力
C:收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响
D:收入支出表能够反映客户的投资能力答案：D解析： -
第5题：
不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是()。A:需要
B:使职业选择清晰化
C:分析资产负债表
D:分析现金流量表答案：D解析：理财规划师对客户的职业建议包括：①需要；②SWOT（优势/劣势/机遇/挑战）分析；③分析资产负债表；④使职业选择清晰化；⑤阻碍；⑥制定提升计划；⑦寻求帮助；⑧寻求提升；⑨区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异。 -
第6题：
文件文本制作完毕后，理财规划师应与客户联系确定交付方案的时间、地点。在整个会面过程中，理财规划师应注意()。A:理财规划师没有必要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用
B:理财规划师有义务协助客户理解理财方案
C:理财规划师在向客户交付方案后，应该让客户自行对方案进行深入理解
D:方案实施成本的重申
E:在将理财方案交付客户后，理财规划师应简明扼要地对方案进行总括性介绍答案：B,C,D,E解析：一般来说，在理财规划师与客户的沟通联系过程中，双方已就方案实施成本的有关问题进行了较充分的沟通，但出于谨慎考虑，在正式的理财方案中，理财规划师还需要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用。 -
第7题：
理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。A:真实可靠原则
B:明晰性原则
C:充分反映原则
D:预测性原则答案：D解析：编制个人或家庭收入一支出表的目的是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确进行消费和投资决策。编制家庭收入一支出表需要遵循的主要原则包括：①真实可靠原则；②充分反映原则；③明晰性原则。 -
第8题：
理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。A:跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿
B:收集客户的财务及非财务信息
C:列出家庭资产负债表和收入支出表
D:根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整答案：B解析：理财规划师在给客户制定住房消费支出规划的步骤是：①跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿，并了解客户购房目标；②收集客户的财务及非财务信息；③分析客户的财务及非财务信息，并做出评价；④帮助客户确定购房目标；⑤帮助客户进行贷款规划，如选择何种贷款方式、还款方式及还款期限等，并运用相关税收及法律知识，为客户提供必要的支持；⑥购房计划的实施及调整。 -
第9题：
理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括（）。
- A、客户家庭资产负债表分析
- B、客户家庭现金流量表分析
- C、客户利润表分析
- D、财务比率分析
- E、客户婚姻、子女情况
正确答案:A,B,D -
第10题：
下面有关理财规划师在对现金流量表进行分析时需要注意的事项的说法不正确的是（）。
- A、理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
- B、对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年现金流量表的时间序列分析来发掘
- C、理财规划师在分析现金流量表时要把握现金流量反映的是客户某一时点的财务状况
- D、理财规划师应特别注意帮助客户保持正的净现金流量
正确答案:C -
第11题：
理财规划师根据客户意见修改理财方案时，应注意（）。
- A、理财规划师首先要向客户表明态度，这并非理财规划师的专业意见，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的
- B、理财规划师要保留双方就修改内容所进行的讨论内容的详细记录
- C、理财规划师在客户口头承诺后，即可对方案进行修改
- D、某些客户对自身情况认识不清，并且对理财知识缺乏了解，却固执地坚持自己的投资策略，理财规划师对于这种情况下的方案修改应特别注意
- E、理财规划师在收到客户签署书面证明后，对方案进行修改
正确答案:A,B,D,E -
第12题：
单选题下面有关理财规划师在对现金流量表进行分析时需要注意的事项的说法不正确的是（）。A理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
B对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年现金流量表的时间序列分析来发掘
C理财规划师在分析现金流量表时要把握现金流量反映的是客户某一时点的财务状况
D理财规划师应特别注意帮助客户保持正的净现金流量
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第13题：
在进行投资规划的时候，理财规划师需要根据客户基本信息初步编制的基本财务表格包括()。A:客户个人资产负债表、客户个人收入支出表
B:客户个人资产负债表、客户目前收入结构表
C:客户个人现金流量表、客户现有投资组合细目表
D:客户的投资偏好分类表、客户投资需求与目标表答案：A解析：根据客户基本信息初步编制的基本财务表格，主要包括客户个人资产负债表、客户个人收入支出表。这两张财务报表是分析客户所有相关财务状况的基础。 -
第14题：
理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。A:执法风险
B:市场风险
C:目标风险
D:利率风险答案：D解析：纳税筹划的风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险，不包括选项D。 -
第15题：
理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。A:执法风险
B:操作风险
C:政策风险
D:利率风险答案：D解析：目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。 -
第16题：
在签订理财规划服务合同时，理财规划师应注意的事项有()。A:理财规划师应以个人的名义与客户签订合同
B:理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应按照客户的要求进行修改
C:合同签订完毕后，理财规划师应自己保留原件，并将复印件交给所在机构存档
D:不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导信息
E:理财规划合同宜采用书面形式答案：D,E解析： -
第17题：
下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述，正确的是()。A:对于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案
B:理财规划师不应向客户承诺收益
C:作为一名合格尽责的理财规划师，应该具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育
D:理财规划方案制定过程中，理财规划师应充分与客户进行沟通，但客户不需要亲自参与方案的修改，因为毕竟客户不够专业
E:理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意答案：A,B,C,E解析：D项，当客户进一步研究理财方案后，可能对理财方案的某一或某些方面不太满意，因而会要求理财规划师对原理财方案进行修改。 -
第18题：
理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括()。A:客户家庭资产负债表分析
B:客户家庭收入支出表分析
C:客户财务比率分析
D:客户婚姻状况分析
E:对客户子女的状况进行分析答案：A,B,C解析： -
第19题：
根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月（年）度收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。下列关于收入支出表的说法，错误的是()。A:收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况
B:编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则
C:通过收入支出表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料
D:收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况答案：B解析：B项，编制收入一支出表需要符合的原则主要有真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等。 -
第20题：
下列关于理财规划师的说法中，没有问题的是（）。
- A、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配
- B、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师
- C、理财师不应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务
- D、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析
正确答案:A,D -
第21题：
对客户的收入支出表进行分析需注意的事项包括（）。
- A、理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
- B、对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年收入支出表的时间序列分析来发掘
- C、要把握收入支出表反映的是客户某一时点的财务状况
- D、任何客户都应该努力保持正的净现金流量
- E、要把握收入支出表反映的是客户某一时段内的财务状况
正确答案:A,B,D,E -
第22题：
理财规划师毕竟不是专业的职业规划师，在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列哪一项不属于理财规划师对客户的职业建议（）。
- A、需要
- B、SWOT（优势/劣势/机遇/挑战）分析
- C、分析资产负债表
- D、分析现金流量表
正确答案:D -
第23题：
多选题对客户的收入支出表进行分析需注意的事项包括（）。A理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
B对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年收入支出表的时间序列分析来发掘
C要把握收入支出表反映的是客户某一时点的财务状况
D任何客户都应该努力保持正的净现金流量
E要把握收入支出表反映的是客户某一时段内的财务状况
正确答案： A,B,D,E解析： 收入支出表反映的是客户某一时段内的财务状况。