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如何识别集团内客户关联风险？
题目
如何识别集团内客户关联风险？
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第1题：
在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面 收集客户及其关联方的授信记录。（ ）
正确答案：√
在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。
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第2题：
商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当()。
A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录
B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价
C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况
D.识别频率与额度授信周期应当保持一致
E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护答案：A,B,C,D,E解析：A、B、C、D、E五项说法均正确。 -
第3题：
商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（）。A:及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息
B:了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项
C:识别企业集团的性质，进行综合授信
D:分析企业集团内部的关联关系
E:对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总答案：A,B,C,D解析：对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最高授信额度，银行全系统对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度，所以E选项错误。 -
第4题：
与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.风险识别和贷后管理难度大
D.非系统性风险较高答案：D解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。 -
第5题：
商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（ ）。A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录
B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价
C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况
D.识别频率与额度授信周期应当保持一致
E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护答案：A,B,C,D,E解析：在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到以下六个方面。第一，充分利用已有的内外部信息系统，如中国人民银行的信贷登记查询系统、中介征信机构、互联网、媒体等，及时全面收集、调查、核实客户及其关联方的授信记录。第二，与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料，包括客户法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等，以有资格机构审计过的财务报表为基础，通过各种方式获取第一手材料，必要时可要求客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性证明。第三，识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10%上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。第四，集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。第五，在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行做出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中做出相应调整。第六，对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位（明确新增或删除的成员单位）。