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结合实际工作，论述保证金存款业务存在的主要风险和监管要求。
题目
结合实际工作，论述保证金存款业务存在的主要风险和监管要求。
相似考题
参考答案和解析
答案：
1、保证金存款是存款单位在银行办理相关业务时用作资金保证的存款。客户向银行申请开立银行承兑汇票、信用证、出具保函等业务时，银行根据企业信用风险一般情况，要求客户必须缴存全额或部分保证金，并将资金从其结算帐户转入银行指定的保证金帐户。
2、保证金存款业务的主要风险在于两方面，在客户方面，其可能存在客户的资金被盗用的风险，在银行方面，引起具有一定的稳定性和长期性，但是当保证金到期后从银行中扣划出去后，给银行的资金稳定造成一定的影响，造成银行经营不稳定等情况的发生。
3、因此，在对保证金进行监管的时候，要确保保证金开户的合法性和合规性，支取时要严格审查支取人身份的真实性和有效性，确保资金安全。
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第1题：
结合业务实际，论述你对委托贷款业务的风险及其相关监管要求的认识。
答案：
1、委托贷款是指委托人提供资金，由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
2、其风险主要包括贷款人资金申请用途不合法、贷款人不能按时偿还使用情况、信托公司和银行以及借款人内部操作引起的损失的操作风险、法律风险等风险。
3、要严格审查借款人的资金的合法性、合规性，信托公司的业务能力、银行内部操作的合法性等方面。
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第2题：
巴塞尔协议Ⅲ体现了()。A.风险敏感性的资本要求与非风险敏感性的杠杆率要求相结合
B.风险敏感性的杠杆率要求与非风险敏感性的资本要求相结合
C.资本监管与流动性监管结合
D.微观审慎监管与宏观审慎监管结合
E.国际监管与国内监管的协调合作答案：A,C,D解析：B选项把资本要求与杠杆率要求弄混了。E项不属于巴赛尔III的内容。故BE选项错误。 -
第3题：
针对保证金存款的风险点，监管要求的重点主要包括（ ）。A.商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准
B.收取的保证金是否有依据
C.商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度
D.商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为
E.是否采取了集中管理等措施答案：A,B,C,D,E解析：针对保证金存款的风险点，监管要求重点主要包括：商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准，收取保证金是否有依据：商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为：保证金存款设立的目的是为担保信用证开证、结售汇、承兑等业务服务的，监管部门在具体工作中必须将其与对信用证开证、结售汇、承兑等业务的监管结合起来。 -
第4题：
请结合工作实际，论述商业银行存放同业业务存在的主要问题
正确答案：（1）业务不合规。①商业银行同业存放利息支出未严格执行同业利率。②利用同业存放科目违规变相拆入资金。③以透支等方式对非银行金融机构（特别是证券机构）提供资金支持，变相将银行资金流人股市。（2）风险管理欠缺。①同业存放业务的对象和期限过于集中，风险集中度高。②同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占比高，对商业银行的流动性有影响。（3）核算不真实。①同业存放期末余额账表不符。②同业存放来源不正常，存在将一般企业对公存款、信用卡存款、信托存款、住房存款、个人储蓄存款等非同业存款及拆入资金，在同业存放核算，造成多计利息等间题。③为应付上级行对存款指标的考核，人为调增存款余额，将商业银行同业存放转人一般对公存款科目核算，虚假反映经营成果。④将拆人资金纳人同业存放科目核算，或将拆人资金与拆出资金轧差核算反映。
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第5题：
保证金存款业务的主要风险点不包括（ ）。A.业务不合规
B.内部控制薄弱
C.操作风险
D.内控不完善答案：D解析：保证金存款业务的主要风险点包括：业务不合规；内部控制薄弱；操作风险。内控不完善是储蓄存款和对公存款的主要风险点。