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商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括( )。A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任 B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力 C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度 D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力 E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用
题目
B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用
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第1题：
银行个人理财业务从业人员应具备的基本条件有( )。
A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D．了解与个人理财业务活动相关法律法规
E．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
正确答案：ABCDE
解析：本题考查银行个人理财业务从业人员的基本条件，题中五个选项都是正确的。 -
第2题：
下列关于商业银行开展个人理财业务的政策限制，说法错误的是( )。
A．商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划
B．商业银行开展个人理财业务，不应当向客户收取任何费用
C．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性
D．商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格
正确答案：B
解析：商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示，选项B说法有误。 -
第3题：
商业银行开展哪些个人理财业务应报中国银监会批准?(《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条)
正确答案：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(一)保证收益理财计划;(二)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;(三)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。
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第4题：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（ ）制和（ ）制。
A.审批
B.备案
C.咨询
D.报告
正确答案：AD
-
第5题：
商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。A: 掌握所推介产品的特性
B: 具备相应的学历水平和工作经验
C: 具备相关监管部门要求的行业资格
D: 具备国家理财规划师资格答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，
商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。
【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 -
第6题：
下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式答案：D解析：选项A、B，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20、第21条的规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间应不少于20小时，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件；选项C，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第35条的规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。 -
第7题：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，
商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，
应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。A: 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B: 商业银行未按客户指令进行操作
C: 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D: 挪用单独管理的客户资产答案：D解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，
商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，
应按照有关法律规定或者合同的约定承相责任：
①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，
不能证明理财计划或产品的铕售是符合客户利益原则的;
②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;
③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、
销售理财计划或产品的。
【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务管理暂行办法——
法律责任 -
第8题：
商业银行的分支机构不能开展个人理财业务。（ ）答案：错解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第53条的规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。 -
第9题：
商业银行开展哪些个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准？（）
- A、保证收益理财计划
- B、非保证收益理财计划
- C、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品
- D、所有的个人理财业务
正确答案:A,C -
第10题：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）。
- A、审批制
- B、备案制
- C、咨询制
- D、报告制
正确答案:A,D -
第11题：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
- A、10小时
- B、20小时
- C、30小时
- D、40小时
正确答案:B -
第12题：
多选题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。A审批
B备案
C咨询
D报告
正确答案： A,C解析： 暂无解析 -
第13题：
商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。 ( )
A．正确
B．错误
正确答案：A
解析：本题表述正确，商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。 -
第14题：
下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。
A．商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B．商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同
C．商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单
正确答案：D
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第15题：
商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。（ ）
正确答案：√
商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。 -
第16题：
商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括( )。
A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
正确答案：ABCDE
ABCDE【解析】商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有以下几点：①对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。 -
第17题：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D.挪用单独管理的客户资产答案：D解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。 -
第18题：
商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有（ ）。
A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
B.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
C.具备良好的个人理财业务产品创新能力
D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
E.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员答案：A,D,E解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度；②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 -
第19题：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有规定情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品
D.商业银行未按规定进行客户评估答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。 -
第20题：
下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（ ）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时
B.商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务答案：D解析：A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时；B项第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同；C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。 -
第21题：
《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：商业银行应当制定并落实内部（）和（）措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。
正确答案:监督；独立审核 -
第22题：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。
- A、审批
- B、备案
- C、咨询
- D、报告
正确答案:A,D -
第23题：
多选题银监会关于个人理财业务的相关规章制度包括（）A《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
C《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》
D《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》
正确答案： B,D解析： 暂无解析