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商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金 B.签订书面委托代理合同 C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算 D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

题目
商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（ ）。

A.设立专户核算代理资金
B.签订书面委托代理合同
C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示
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1.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是( )。A．设立专户核算代理资金B．签订书面委托代理合同C．代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D．遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

2.引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。A．内部欺诈B．违反系统安全规定C．失职违规D．知识技能匮乏

3.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（　　）。A、设立专户核算代理资金 B、签订书面委托代理合同 C、代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算 D、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

4.《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列哪项所造成损失的风险()。A.不完善或有问题的内部程序B.员工和信息科技系统C.外部事件D.社会声誉

参考答案和解析
答案：C
解析：
在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。
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  • 第1题：

    商业银行员工内部欺诈或违法行为可能造成的风险有（ ）。

    A.市场风险
    B.操作风险
    C.信用风险
    D.战略风险

    答案：B
    解析：
    按照操作风险损失事件类型可以分为七大类：
    （1）内部欺诈事件
    （2）外部欺诈事件
    （3）就业制度和工作场所安全事件
    （4）客户、产品和业务活动事件
    （5）实物资产的损坏
    （6）信息科技系统事件
    （7）执行、交割和流程管理事件

  • 第2题：

    失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。

    A.交易不报告
    B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
    C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
    D.有组织的劳工运动

    答案：B
    解析：
    短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长属于失职违规引发的操作风险。

  • 第3题：

    在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（　　）。

    A、8％
    B、12％
    C、18％
    D、15％

    答案：D
    解析：
    商业银行各业务条线的届系数为：“公司金融”、“交易和销售”、“支付和清算”条线为18％；“商业银行业务”、“代理服务”条线为15％；“零售银行业务”、“资产管理”、“零售经纪”条线为12％。

  • 第4题：

    下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（　　）

    A. 业务员贪污或截留手续费
    B. 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
    C. 委托方伪造收付款凭证骗取资金
    D. 客户通过代理收款进行洗钱活动

    答案：B
    解析：
    操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。B项属于商业银行代理业务中面临的市场风险中的利率风险。

  • 第5题：

    下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。

    A.业务员贪污或截留代理业务手续费
    B.超委托范围办理业务
    C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露
    D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

    答案：D
    解析：
    D选项属于个人信贷业务的操作风险。

  • 第6题：

    下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。

    A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等
    B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
    C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失
    D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

    答案：D
    解析：
    一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。

  • 第7题：

    商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是()。


    A.设立专户核算代理资金

    B.签订书面委托代理合同

    C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

    D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

    答案：C
    解析：
    在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：(1)业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算。(2)内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入。(3)授权或超过权限擅自进行交易。(4)内部人员盗窃客户资料谋取私利等。

  • 第8题：

    在商业银行经营的外部事件中，（　）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

    • A、内部欺诈
    • B、产品设计缺陷
    • C、外部欺诈
    • D、业务外包

    正确答案:C

  • 第9题：

    下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

    • A、代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
    • B、客户通过代理收付款进行洗钱活动
    • C、委托方伪造收付款凭证骗取资金
    • D、业务中贪污或截留代理业务手续费

    正确答案:A

  • 第10题：

    单选题
    下列关于操作风险的说法中，不正确的是（  ）。
    A

    操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险

    B

    操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险

    C

    中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性

    D

    商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制／缓释操作风险


    正确答案： A
    解析：

  • 第11题：

    单选题
    下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（  ）。
    A

    客户通过代理收付款进行洗钱活动

    B

    代客理财产品受利率波动造成损失

    C

    委托方伪造收付款凭证骗取资金

    D

    业务员贪污或截留代理业务手续费


    正确答案： B
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    关于操作风险，下列说法错误的是（）。
    A

    操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险

    B

    人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况

    C

    商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险

    D

    借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式


    正确答案： B
    解析： 操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

  • 第13题：

    商业银行柜员在账户管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

    A.失职违规
    B.知识技能匮乏
    C.数据输入错误
    D.未经授权交易
    E.内部欺诈

    答案：A,B,C,D,E
    解析：

    上述行为都易造成操作风险。

  • 第14题：

    商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（　　）。

    A.未能正确识别假钞
    B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
    C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务
    D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务
    E.未经授权办理大额取现业务

    答案：A,C,D,E
    解析：
    临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙是避免操作风险的正确做法。其他选项易造成操作风险。

  • 第15题：

    在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

    A.内部欺诈风险
    B.产品设计缺陷风险
    C.外部欺诈风险
    D.业务外包风险

    答案：C
    解析：
    在商业银行经营的外部事件中，外部欺诈风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

  • 第16题：

    下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是( )。

    A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
    B.通过代理收付款进行洗钱活动
    C.行业竞争激烈
    D.由于新的监管规定出台而引起的风险

    答案：C
    解析：
    商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：(1)人员因素。(2)内部流程。(3)系统缺陷。(4)外部事件。其中，外部事件包括：(1)委托方伪造收付款凭证骗取资金。(2)通过代理收付款进行洗钱活动。(3)由于新的监管规定出台而引起的风险等。

  • 第17题：

    下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。

    A.业务员贪污或截留代理业务手续费
    B.超委托范围办理业务
    C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露
    D.代客理财产品受利率波动造成损失

    答案：D
    解析：
    D项属于市场风险。

  • 第18题：

    商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。

    A:未能正确识别假钞
    B:临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
    C:无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务
    D:未审核客户有效身份证件办理大额取现业务
    E:未经授权办理大额取现业务

    答案：A,C,D,E
    解析：
    B是避免操作风险的正确做法。

  • 第19题：

    在电子银行业务中，柜员为客户注册或添加注册账户时，录错客户账户，出现纠纷或造成客户资金损失，属于（）。

    • A、工作失误形成的操作风险
    • B、制度执行不严形成的操作风险
    • C、员工欺诈行为形成的操作风险
    • D、管理人员制度执行不严形成的操作风险

    正确答案:A

  • 第20题：

    《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）


    正确答案:错误

  • 第21题：

    《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（）所造成损失的风险。

    • A、不完善或有问题的内部程序
    • B、员工和信息科技系统
    • C、外部事件
    • D、高管人员违规

    正确答案:A,B,C

  • 第22题：

    单选题
    下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。
    A

    代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

    B

    客户通过代理收付款进行洗钱活动

    C

    委托方伪造收付款凭证骗取资金

    D

    业务中贪污或截留代理业务手续费


    正确答案： B
    解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。

  • 第23题：

    单选题
    某商业银行柜员在离岗时未退出业务操作系统，被他人利用进行操作，导致商业银行遭受了损失，这属于商业银行哪种业务的操作风险（  ）
    A

    法人信贷业务

    B

    柜台业务

    C

    代理业务

    D

    资金交易业务


    正确答案： C
    解析：

  • 第24题：

    单选题
    下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（  ）。
    A

    内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

    B

    内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

    C

    操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

    D

    一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失


    正确答案： B
    解析：

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