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某客户有5年后教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，目前有资产10万元，年储蓄1.2万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，若以定期定额投资准备退休金，那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。A、14.87%；13.25%B、15.23%；14.82%C、17.49%；16.58%D、18.73%；17.77%

题目

某客户有5年后教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，目前有资产10万元，年储蓄1.2万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，若以定期定额投资准备退休金，那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。

  • A、14.87%；13.25%
  • B、15.23%；14.82%
  • C、17.49%；16.58%
  • D、18.73%；17.77%
相似考题

1.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（ ）。A．2年后积累7.5万元的购车费用B．5年后积累11万元的购房首付款C．10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D．20年后积累40万元的退休金E．以上目标都能实现

2.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（ ）A．2年后积累7．5万元的购车费用B．5年后积累11万元的购房首付款C．10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）D．20年后积累40万元的退休金E．30年后积累80万元的退休金

3.王先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，其理财目标是：5年教育金20万元与 20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，定期定额投资准备退休金，则教育金与退休金所应有的投资报酬率分别为( )。A．13.53%；14.25%B．14.58%；12.90%C．14.87%；13.25%D．15.65%；16.28%

4.假设王女士现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则王女士的下列日标中，不能够实现的有( )。A．2年后积累7.5万元的购车费用B．5年后积累11万元的购房首付款C．10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)D．20年后积累40万元的退休金E．30年后积累80万元的退休金

参考答案和解析
正确答案:A
更多“某客户有5年后教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，目前有资产10万元，年储蓄1.2万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，若以定期定额投资准备退休金，那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。A、14.87%；13.25%B、15.23%；14.82%C、17.49%；16.58%D、18.73%；17.77%”相关问题

  • 第1题：

    根据下面资料，回答下列题目：

    周先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标，其要实现的目标是：准备10年后的创业启动资金30万元和20年后的退休金100万元，投资报酬率为10%。

    假若其年储蓄额为2万元，则还需要( )万元的资产才能达成理财目标。

    A．9.4

    B．10.8

    C．11.6

    D．12.5


    参考答案：A
    解析：①创业启动资金的目标现值：30FV，10I/Y，10N，CPTPV=-11.57；②退休金的目标现值：100FV，10I/Y，20N，CPTPV=-14.86；③现有财务资源供给的现值：-2PMT，10I/Y，20N，CPTPV=17.03；④目标需求和资源供给之间的缺口为需要补充投资的资产额：11.57+14.86-17.03=9.4(万元)。

  • 第2题：

    刘先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，以定期定额投资准备退休金，教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为( )。

    A．14.87%，13.25%

    B．15.23%，14.82%

    C．17.49%，16.58%

    D．18.73%，17.77%


    参考答案：A
    解析：教育金投资应有投资报酬率：5n，10CHSPV，0PMT，20FV，i=14.87%退休金投资应有投资报酬率：20n，1.2CHSPMT，100FV，0PV，i=13.25%

  • 第3题：

    李先生的理财目标是：5年后购房目标100万元，20年后子女教育金目标40万元，30年后退休金目标终值200万元。已知投资报酬率8%，所有理财目标需求的现值为 ( )万元。(取接近者)

    A．78

    B．84

    C．97

    D．102


    参考答案：C
    解析：所有理财目标需求的现值=PV(0.08，5，0，100)+PV(0.08，20，0，40)+PV(0.08，30，0，200)=(-68.06)+(-8.58)+(-19.88)=-96.52。

  • 第4题：

    乔先生目前无资产，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与退休金的年储蓄金额各为( )。

    A．3.55万元，3.82万元

    B．3.55万元，4.30万元

    C．3.94万元，4.30万元

    D．4.15万元，4.64万元


    参考答案：B
    解析：准备教育金需要年储蓄：6i，5n，0PV，20FV，PMT=-3.55万元5年后完成目标后，还剩下15年来完成退休目标准备退休金年储蓄：6i，15n，0PV，100FV，PMT=-4.30万元

  • 第5题：

    刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为( )元。

    A．614642

    B．623656

    C．675256

    D．677842


    参考答案：A
    解析：计算步骤如下：①购房目标的顺序在前。FV(8%，5，-30000，-50000)=249464，5年后可积累249464元；PV(6%，20，-30000，0)=344098，以每年3万元来还款，可借344098元；因为投资报酬率高于房贷利率，可多利用借贷。249464+344098=593562(元)，即5年后可购房的上限，但是届时目标总价只有500000元。因此还有93562元剩余理财储备，可以投入在子女教育金目标上。②子女教育金目标在中间。5年后还有15年可完成子女教育金目标，第5～15年期间的储蓄都被用来还房贷，不能用于教育金目标。因此客户只能用整笔投资93562元，来达成15年后200000元的子女教育金目标。FV(8%，15，0，-93562)=296794，届时可累积296794元，超过原定的目标200000元，子女教育金目标可达成，剩余296794-200000=96794(元)理财储备，可用于退休金目标。③退休金目标在最后。因为工作期30年，购房储蓄5年后房贷20年，因此第15～25年间储蓄用于还贷，还剩下第25～30年5年的储蓄可用来准备退休金。因此，FV(8%，10，0，-96974)+FV(8%，5，-30000)：209360+175998=385358(元)，即届时可准备385358元的退休金。由于原定的退休金目标是100万元，因此理财储备资金缺口=1000000-385358=614642(元)。

  • 第6题：

    吕先生20年后退休，需要准备退休金100万元。以其风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合。那么，要达到其退休金目标，他需要准备的资金为 ( )万元。

    A．14.9

    B．15.6

    C．15.8

    D．16.5


    参考答案：A
    解析：n=目标年数，r=预期投资报酬率。查表对应n=20，r=10%的复利现值系数为0.149。PV=FV/(1+r)n=100×0.149=14.9(万元)。所以，吕先生应拨出14.9万元，投资退休金信托账户用于积累退休金。

  • 第7题：

    假定某客户现有5万元的资金和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3%，则下列理财目标可以顺利实现的有（ ）。
    Ⅰ.20年后积累约为40万元的退休金
    Ⅱ.10年后积累约为18万元的子女高等教育金
    Ⅲ.5年后积累约为11万元的购房首付款
    Ⅳ.2年后积累约为6.5万元的购车费用

    A.Ⅰ.Ⅲ
    B.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
    C.Ⅲ.Ⅳ
    D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

    答案：B
    解析：
    复利终值的计算公式为：FV=PV（1+r）t。期末年金终值的计算公式为:FV=C［（1+r）t-1］。选项Ⅰ，FV=5（1+0.03）20+（1/0.03）［（1+0.03）20-1］=35.90（万元）。选项Ⅱ，FV=5（1+0.03）10+（1/0.03）［（1+0.03）10-1］=18.18（万元）。选项Ⅲ，FV=5（1+0.03）5+（1/0.03）［（1+0.03）5-1］=11.11（万元）。选项Ⅳ，FV=5（1+0.03）2+（1/0.03）［（1+0.03）2-1］=7.33（万元）。

  • 第8题：

    假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％，则下列理财目标可以顺利实现的有（ ）。(各目标之间没有关系)

    A.20年后积累40万元的退休金
    B.10年后积累18万元的子女高等教育金
    C.5年后积累11万元的购房首付款
    D.2年后积累7.5万元的购车费用
    E.都可以实现

    答案：B,C
    解析：
    当r=3％，n=20时，复利终值系数为1.806，年金终值系数为26.87，故20年后的本利和为5×1.806+1×26.87=35.9(万元)，故A项无法实现。当r=3％，n=10时，复利终值系数为1.344，年金终值系数为11.464，故10年后的本利和为5×1.344+1×11.464=18.184(万元)，故B项可以实现。当r=3％，n=5时，复利终值系数为1.159，年金终值系数为5.309，故5年后的本利和为5×1.159+1×5.309=11.104(万元)，故C项可以实现。当r=3％，n=2时，复利终值系数为1.061，年金终值系数为2.03，故2年后的本利和为5×1.061+1×2.03=7.335(万元)，故D项无法实现。

  • 第9题：

    彭女士有5年后教育金20万元，与20年后退休金100万元两个目标，她目前有资产10万元。假定折现率为6%，以目标现值法达成两大目标，彭女士退休前应有的储蓄额为（）。

    • A、3.15万元
    • B、4.35万元
    • C、5.57万元
    • D、6.29万元

    正确答案:A

  • 第10题：

    王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是（）。

    • A、整笔投资5万元，定期定额每年6000元
    • B、整笔投资4万元，定期定额每年7000元
    • C、整笔投资3万元，定期定额每年8000元
    • D、整笔投资2万元，定期定额每年10000元

    正确答案:C

  • 第11题：

    李先生拥有5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率是3%，则李先生能实现以下哪些理财目标？（）

    • A、20年后积累40万元的退休金
    • B、10年后积累18万元的子女教育金（读4年大学费用）
    • C、5年后积累11万元的购房首付款
    • D、2年后积累75万元用于购车
    • E、以上目标均能实现

    正确答案:A,B,D

  • 第12题：

    单选题
    王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是（）。
    A

    整笔投资5万元，定期定额每年6000元

    B

    整笔投资4万元，定期定额每年7000元

    C

    整笔投资3万元，定期定额每年8000元

    D

    整笔投资2万元，定期定额每年10000元


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    假定有5万元资产与每年年底1万元的储蓄，实质报酬率为3%，则可达成的理财目标有( )。 Ⅰ．20年后40万元退休金 Ⅱ．10年后18万元的子女高等教育金(4年大学学费) Ⅲ．5年后11万元的购房自备款 Ⅳ．2年后7.5万元的购车计划

    A．Ⅰ、Ⅱ

    B．Ⅱ、Ⅲ

    C．Ⅲ、Ⅳ

    D．Ⅰ、Ⅳ


    参考答案：B
    解析：Ⅰ项：-5PV，-1PMT，3i，20n，CPTFV=35.940；Ⅱ项：-5PV，-1PMT，3i，10n，CPTFV=18.184＞18；Ⅲ项：-5PV，-IPMT，3i，5n，CPTFV=11.11＞11；Ⅳ项：-5PV，-1PMT，3i，2n，CPTFV=7.337.5。因此，只有Ⅱ、Ⅲ目标个别衡量时可达成。

  • 第14题：

    林先生现有生息资产100万元，理财目标是：3年后购房300万元，10年后子女教育金200万元，20年后退休金1000万元。假设均以实质报酬率5%折现，则林先生应该储蓄( )万元才能达到所有理财目标。(取接近值)

    A．45

    B．53

    C．59

    D．67


    参考答案：B
    解析：先把所有理财目标都折合为现值，减去现有生息资产，剩下的要靠储蓄累积：①购房现值：5i%，3N，FV3000000，COMPPV=-2591513；②教育金现值：5i%，10N，FV2000000，COMPPV=-1227827；③退休金现值：5i%，20N，FVl0000000，COMPPV=-3768895；④现值总和：2591513+1227827+3768895=7588235(元)；⑤现值缺口：7588235-1000000=6588235(元)；⑥需储蓄额：5i%，20N，-6588235PV，COMPPMT=-528657，B项最为接近。

  • 第15题：

    有5年教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法，准备教育金与退休金应有的年储蓄分别为( )万元。

    A．3.55；2.72

    B．3.55；4.30

    C．3.26；2.72

    D．3.26：4.30


    参考答案：B
    解析：①5年教育金20万元的年储蓄额：20FV，6i，5n，CPTPMT=-3.55；②20年后退休金100万元的年储蓄额：100FV，6i，15n，CPTPMT=-4.30。

  • 第16题：

    王先生目前有整笔投资1万元，每个月月底定期定额投资1000元，若打算20年以后退休时累积100万元的退休金，年投资报酬率需达到( )。

    A．11.33%

    B．11.56%

    C．12.69%

    D．12.78%


    参考答案：A
    解析：可累积金额==0.9443%为月投资报酬率，则年投资报酬率：0.9443%×12=11.33%。

  • 第17题：

    有5年教育金20万与20年后退休金100万两个目标，目前有资产10万，年储蓄1.2万。目标并进法以整笔投资准备教育金，定期定额投资准备退休金，则准备教育金与退休金时应有的投资报酬率分别是( )。

    A．教育金14.87%，退休金13.25%

    B．教育金13.25%，退休金14.87%

    C．教育金12.75%，退休金15.27%

    D．教育金15.27%，退休金12.75%


    参考答案：A
    解析：①准备教育金的投资报酬率：20FV，-10PV，5n，CPT=14.87%；②准备退休金的投资报酬率：100FV，-1.2PMT，20n，CPTⅠ=13.25%。

  • 第18题：

    张女士5午后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元。张女士选定的投资组合年度投资回报率为8%，目前可投资资金5万元，预估未来储蓄能力为每年3万元，以目标现值法计算每年还要多储蓄( )元。

    A．8233

    B．8425

    C．8426

    D．8553


    参考答案：B
    解析：C计算目标总需求现值。PV(8%，5，0，500000)=-340292，即购房目标现值340292元；PV(8%，20，0，200000)=-42910，即子女教育金目标现值42910元；PV(8%，30，0，1000000)=-99377，即子女教育金目标现值99377元；目标总需求现值合计=340292+42910+99377=482579(元)。②计算资源总供给现值。PV(8%，30，-30000)=337734，为30年每年储蓄30000元的折现值。资源总供给现值为337734+50000=387734(元)，小于目标总需求现值482579元，因此无法如期达成所有的目标。482579-387734=94845(元)，PMT(8%，30，94845)：-8425，因此，每年还要多储蓄8425元，才能实现所有的理财目标。

  • 第19题：

    假定某客户现有5万元的资金和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3%，则下列理财目标可以顺利实现的有（ ）。
    Ⅰ.20年后积累约为40万元的退休金
    Ⅱ.10年后积累约为18万元的子女高等教育金
    Ⅲ.5年后积累约为11万元的购房首付款
    Ⅳ.2年后积累约为6.5万元的购车费用

    A：Ⅰ.Ⅲ
    B：Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
    C：Ⅲ.Ⅳ
    D：Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

    答案：B
    解析：
    复利终值的计算公式为：FV=PV（1+r）t。期末年金终值的计算公式为:FV=C［（1+r）t-1］。选项Ⅰ，FV=5（1+0.03）20+（1/0.03）［（1+0.03）20-1］=35.90（万元）。选项Ⅱ，FV=5（1+0.03）10+（1/0.03）［（1+0.03）10-1］=18.18（万元）。选项Ⅲ，FV=5（1+0.03）5+（1/0.03）［（1+0.03）5-1］=11.11（万元）。选项Ⅳ，FV=5（1+0.03）2+（1/0.03）［（1+0.03）2-1］=7.33（万元）。

  • 第20题：

    王先生有5年后教育金20万与20年后退休金100万两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法（先准备教育金然后准备退休金），目前无任何资产，那么准备教育金与退休金时应有的年储蓄各为（）。

    • A、教育金3.55万；退休金2.72万。
    • B、教育金3.55万；退休金4.30万。
    • C、教育金3.26万；退休金2.72万。
    • D、教育金3.26万；退休金4.30万。

    正确答案:B

  • 第21题：

    某客户有5年后教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，目前有资产10万元，年储蓄1.2万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，若以定期定额投资准备退休金，那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。

    • A、14.87%；13.25%
    • B、15.23%；14.82%
    • C、17.49%；16.58%
    • D、18.73%；17.77%

    正确答案:A

  • 第22题：

    许君准备10年后152万子女教育基金，下列哪种组合在投资报酬率5%无法达到子女教育金目标？（）

    • A、整笔投资50万，定期定额每年6万156.91
    • B、整笔投资40万，定期定额每年7万153.20
    • C、整笔投资30万，定期定额每年8万149.49
    • D、整笔投资20万，定期定额每年10万158.35

    正确答案:C

  • 第23题：

    多选题
    许先生准备10年后积累15.2万元的子女教育基金，在投资报酬率5%时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有（）。（答案取近似数值）
    A

    整笔投资3万元，定期定额每年6000元

    B

    整笔投资5万元，定期定额每年6000元

    C

    整笔投资2万元，定期定额每年10000元

    D

    整笔投资1万元，定期定额每年12000元

    E

    整笔投资4万元，定期定额每年7000元


    正确答案： D,B
    解析：

  • 第24题：

    多选题
    假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3%，则下列理财目标可以顺利实现的有(   )。
    A

    20年后积累40万元的退休金

    B

    10年后积累18万元的子女高等教育金

    C

    5年后积累11万元的购房首付款

    D

    2年后积累7.5万元的购车费用

    E

    都可以实现


    正确答案： A,E
    解析：

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