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问答题什么是中小企业风险暴露？

题目
问答题
什么是中小企业风险暴露？
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1.什么是交易风险暴露?它与经济风险暴露、折算风险暴露有何不同?

2.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为（??）。A.小微企业风险暴露 B.中小企业风险暴露 C.大型企业风险暴露 D.专业贷款 E.一般公司风险暴露

3.在新巴塞尔协议中，资产分类属于零售暴露者，不包括下列哪一项？（）A、总风险暴露超过100万欧元的中小企业B、无担保可无条件取消，且低于10万欧元的可循环信用C、总风险暴露低于100万欧元的中小企业D、住房抵押贷款

4.根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为中小企业风险暴露、专业贷款和一般公司风险暴露。（ ）

参考答案和解析
正确答案： 根据银监会发布的《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过3亿元人民币的企业债务人的债权，同时，单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下微小企业贷款，可作为零售风险暴露进行处理。
解析： 暂无解析
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  • 第1题：

    什么是中小企业风险暴露？


    正确答案:根据银监会发布的《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》，中小企业风险暴露是商业银行对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过3亿元人民币的企业债务人的债权，同时，单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下微小企业贷款，可作为零售风险暴露进行处理。

  • 第2题：

    公司风险暴露，包括（）。

    • A、中小企业风险暴露
    • B、专业贷款
    • C、一般公司风险暴露
    • D、个人住房抵押贷款
    • E、其它零售风险暴露

    正确答案:A,B,C

  • 第3题：

    什么是股权风险暴露？


    正确答案:根据银监会《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》的要求，股权风险暴露是指商业银行直接或间接持有的股东权益。纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足如下条件：
    （1）持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所孳生的收益。
    （2）该项金融工具不可赎回、不属于发行方的债务。
    （3）对发行方资产或收入具有剩余索取权。
    符合下列条件之一的金融工具应划分为股权风险暴露：
    （1）与商业银行一级资本具有同样结构的工具。
    （2）属于发行方债务但符合下列条件之一的金融工具：
    1.发行方可无限期推迟债务清偿；
    2.债务须由发行方通过发行固定数量的股票来清偿，或允许按照发行者意愿通过发行固定数量的股票来清偿；
    3.债务须由发行方通过发行不定数量的股票来清偿，或允许按照发行者意愿通过发行不定数量的股票来清偿，且不定数量股票价值变化与债务价值的变动高度相关；
    4.持有方有权要求以股票方式清偿债务，但以下情形除外：对可交易的工具，商业银行能证明且监管部门也认可该工具更具有发行者的债务特征；对不可交易的工具，商业银行能证明且监管部门也认可该工具应作为债务处理。

  • 第4题：

    根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为（）。

    • A、主权风险暴露
    • B、金融机构风险暴露
    • C、中小企业风险暴露
    • D、专业贷款风险暴
    • E、一般公司风险暴露

    正确答案:C,D,E

  • 第5题：

    在银行账户信用风险暴露的分类中，公司风险暴露分为（）

    • A、中小企业风险暴露
    • B、一般公司风险暴露
    • C、资产证券化风险暴露
    • D、专业贷款
    • E、合格循环零售风险暴露

    正确答案:A,B,D

  • 第6题：

    多选题
    公司风险暴露，包括（）。
    A

    中小企业风险暴露

    B

    专业贷款

    C

    一般公司风险暴露

    D

    个人住房抵押贷款

    E

    其它零售风险暴露


    正确答案： B,A
    解析： 暂无解析

  • 第7题：

    单选题
    在新巴塞尔协议中，资产分类属于零售暴露者，不包括下列哪一项？（）
    A

    总风险暴露超过100万欧元的中小企业

    B

    无担保可无条件取消，且低于10万欧元的可循环信用

    C

    总风险暴露低于100万欧元的中小企业

    D

    住房抵押贷款


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    多选题
    在银行账户信用风险暴露的分类中，公司风险暴露分为（）
    A

    中小企业风险暴露

    B

    一般公司风险暴露

    C

    资产证券化风险暴露

    D

    专业贷款

    E

    合格循环零售风险暴露


    正确答案： E,D
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    问答题
    内部评级法适用于哪些风险暴露？是不是所有的上述信用风险暴露都要应用内部评级法？要遵循什么原则？？

    正确答案： 内部评级法适用于公司暴露、主权暴露、银行暴露、零售暴露、股权暴露以及合格购入应收账款等风险暴露。
    并不是所有的信用风险暴露都要应用内部评级法，在所有重要的资产类别和业务单位同时采用内部评级法是不现实的。对于不太重要的业务单位和资产类别（或零售中某些子类）的一些贷款，经监管当局批准，可以不用实施内部评级法。监管当局允许银行分阶段实施内部评级法，但是当对某一具体业务单位中的一项资产（或零售贷款中单个子类）采用内部评级法时，它必须对这个业务单位中这一类资产（或资产子类）的所有贷款都采用内部评级法。一旦一家银行对全部或部分公司、银行、主权或零售暴露采用了内部评级法，就要求银行同时对股权暴露也采用内部评级法。
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    问答题
    什么叫银行账户信用风险暴露分类？

    正确答案： 银行账户信用风险暴露是指所有未划入交易账户的表内外金融工具承担信用风险的部分。
    交易账户包括：某行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；为规避交易账户其他项目风险而持有的头寸。
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    单选题
    新建类企业、投资管理型企业通常营业收入为0或较少，但资产规模可能很大，应划分到下列哪类？（）
    A

    中小企业风险暴露

    B

    一般公司风险暴露

    C

    专业贷款风险暴露


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露分为（  ）。
    A

    小微企业风险暴露

    B

    中小企业风险暴露

    C

    大型企业风险暴露

    D

    专业贷款

    E

    一般公司风险暴露


    正确答案： C,E
    解析：

  • 第13题：

    新建类企业、投资管理型企业通常营业收入为0或较少，但资产规模可能很大，应划分到下列哪类？（）

    • A、中小企业风险暴露
    • B、一般公司风险暴露
    • C、专业贷款风险暴露

    正确答案:A

  • 第14题：

    根据债务人类型及其风险特征，（）可以细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。

    • A、公司风险暴露
    • B、零售风险暴露
    • C、专业贷款风险暴露
    • D、金融机构风险暴露

    正确答案:A

  • 第15题：

    公司风险暴露分为（）。

    • A、信用风险暴露
    • B、中小企业风险暴露
    • C、专业贷款
    • D、一般公司风险暴露

    正确答案:B,C,D

  • 第16题：

    中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过1亿元人民币企业的债权。（）


    正确答案:错误

  • 第17题：

    单选题
    根据债务人类型及其风险特征，（）可以细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。
    A

    公司风险暴露

    B

    零售风险暴露

    C

    专业贷款风险暴露

    D

    金融机构风险暴露


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第18题：

    问答题
    什么是股权风险暴露？

    正确答案： 根据银监会《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》的要求，股权风险暴露是指商业银行直接或间接持有的股东权益。纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足如下条件：
    （1）持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所孳生的收益。
    （2）该项金融工具不可赎回、不属于发行方的债务。
    （3）对发行方资产或收入具有剩余索取权。
    符合下列条件之一的金融工具应划分为股权风险暴露：
    （1）与商业银行一级资本具有同样结构的工具。
    （2）属于发行方债务但符合下列条件之一的金融工具：
    1.发行方可无限期推迟债务清偿；
    2.债务须由发行方通过发行固定数量的股票来清偿，或允许按照发行者意愿通过发行固定数量的股票来清偿；
    3.债务须由发行方通过发行不定数量的股票来清偿，或允许按照发行者意愿通过发行不定数量的股票来清偿，且不定数量股票价值变化与债务价值的变动高度相关；
    4.持有方有权要求以股票方式清偿债务，但以下情形除外：对可交易的工具，商业银行能证明且监管部门也认可该工具更具有发行者的债务特征；对不可交易的工具，商业银行能证明且监管部门也认可该工具应作为债务处理。
    解析： 暂无解析

  • 第19题：

    问答题
    什么是专业贷款风险暴露？

    正确答案： 专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：
    （1）债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体。
    （2）债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力。
    （3）合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。
    在我国，银监会在《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》中指出专业贷款可以划分为项目融资、物品融资、商品融资和产生收入的房地产贷款。而在新资本协议中除了上述四个子类别，还包括高变动性商用房地产。
    与一般公司类风险暴露相比，专业贷款的数据较少，数据的同质性较差，银行自己建立违约概率模型和违约损失率模型的难度更大。并且，通常情况下，专业贷款因资产专用性强并且期限比一般公司风险暴露长，面临更大的经济周期风险。风险隔离与有限追索使专业贷款的风险集中于贷款所形成的资产，因此其信用风险无法在借款人不同的资产之间有效分散。专业贷款的违约概率与违约损失率高度相关，增加了风险计量的难度；关于专业贷款监管资本的计量方法有两种：监管映射法和内部评级法。
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    问答题
    什么是资产证券化风险暴露？

    正确答案： 根据银监会《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》的要求，资产证券化风险暴露是指商业银行在参与资产证券化交易过程形成的信用风险暴露。资产证券化风险暴露包括（但不限于）商业银行持有资产支持证券、提供信用增级、流动性支持、开展利率互换、货币互换或信用衍生工具以及进行分档次抵补的担保形成的风险暴露。
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    判断题
    非零售风险暴露分类判断顺序依次为：主权风险暴露、金融机构风险暴露、专业贷款、中小企业风险暴露、一般公司风险暴露。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为（）。
    A

    主权风险暴露

    B

    金融机构风险暴露

    C

    中小企业风险暴露

    D

    专业贷款风险暴

    E

    一般公司风险暴露


    正确答案： D,B
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    公司风险暴露分为（）。
    A

    信用风险暴露

    B

    中小企业风险暴露

    C

    专业贷款

    D

    一般公司风险暴露


    正确答案： A,B
    解析： 暂无解析

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